Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Содержание

Согласно официальной статистике долг российских граждан перед банками составляет более 700 млрд. руб. Эта цифра постоянно растет. Данная статья посвящена вопросу, как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно и призвана помочь гражданам справиться с долгами по кредитам.

Что означает банкротство

Закон о банкротстве ожидался давно, так как кризисная ситуация в стране повергла многих заемщиков в долговую яму.

С появлением ФЗ выяснилось, что объявление себя банкротом не сводится только к написанию искового заявления в суд.

Как подать документы на банкротство физического лица самостоятельно?

Понятие несостоятельности гораздо шире, и его необходимо доказать. В связи с этим многие заявления были возвращены судами по причине того, финансовое положение заявителя не соответствовал требованиям законодательства. Сложности, с которыми сталкиваются граждане при прохождении процедуры банкротства:

  • Объемный пакет документов, каждый из которых должен подтвердить все пункты заявления, и содержит большое количество справок и подтверждений. Без них иск не рассматривается.
  • Большие денежные расходы на обеспечение всей процедуры.

Причины возврата исков граждан на доработку заключаются также в недостаточности у них информации о сути закона и отсутствии квалифицированной юридической поддержки.

В решении вопроса, как сделать банкротство физического лица, необходимо начать с изучения закона, формируя попутно вопросы, вызывающие трудности для граждан, далеких от юриспруденции. Далее их можно задать юристу на нашем сайте и получить информацию по сути проблемы.

Как подать на банкротство физическому лицу: пошаговая инструкция

Признание банкротства необходимо проводить в определенной последовательности:

  1. Изучение ФЗ о несостоятельности.
  2. Консультация юриста. Одноразовая консультация юриста не решит всех проблем, а юридическое сопровождение на протяжении всего процесса выльется в немалую сумму, поэтому наиболее приемлемый вариант – получить бесплатную онлайн-консультацию правоведа на нашем сайте, предварительно конкретно обозначив ситуацию с долгами.
  3. Оценка соответствия состояния задолженностей требованиям закона:
    • Общий долг должен составлять не менее 500 тыс. руб.
    • Выплаты по кредитам не осуществлялись 3 месяца и более.
    • Сумма, которую необходимо ежемесячно вносить по кредитам, превышает доход семьи.
    • Стоимость имущества не сможет компенсировать имеющиеся долги.
    • Оценка финансовых возможностей для оплаты вознаграждения финансовому управляющему и прочих расходов.
    • Сбор документов.
    • Оформление искового заявления.

    При надлежащем выполнении условий и соответствии реальных жизненных условия должника процедура банкротства будет запущена.

    О последствиях банкротства

    Прежде чем подать на банкротство физическому лицу необходимо рассмотреть положительные и негативные стороны этой процедуры и правильно оценить груз последствий, которые ожидают должника на протяжении нескольких лет после оформления статуса:

    • Потеря имущества. Объекты недвижимости, представляющие ценность, будут реализованы с торгов. Вырученные деньги направляются на уплату вознаграждения финансовому управляющему – 2% от общей суммы, остальные деньги предназначены на покрытие долгов.
    • Плохая кредитная история. При желании взять кредит в будущем банкроту не рекомендуется скрывать, что в его истории был факт банкротства. Банк, проверяя платежеспособность клиента, найдет эти сведения в федеральной базе данных ЕФСРБ.
    • На протяжении 3 лет после признания несостоятельности банкрот обязан получать разрешение на совершение сделок у финансового управляющего.
    • В течение 3 лет гражданин не имеет право занимать руководящие посты и открывать собственный бизнес.
    • На время прохождения процедуры банкротства суд накладывает запрет на выезд за границу.
    • Накладывается запрет на право управления своим имуществом.

    Закон предусматривает, что семье банкрота будут оставлены денежные средства от его доходов в размере прожиточного минимума. Имущество, которое жизненно необходимо, не подвергается реализации: единственное жилье, предметы домашнего обихода и для профессиональной деятельности, одежда.

    Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

    В текущем законодательстве РФ разобраться человеку без специальных знаний достаточно сложно, но это не значит, что граждане не смогут оформить банкротство физического лица самостоятельно, не прибегая к сопровождению юриста.

    Чтоб сделать банкротство физического лица, если на услуги юриста нет денег, следует самостоятельно заняться изучением закона. На это уйдет гораздо больше времени, но граждане могут периодически прибегать к консультационным услугам юриста на нашем сайте при решении вопросов, которые требуют специфических знаний.

    Документы – это важно

    Чтоб подать на банкротство физическому лицу самостоятельно необходимо подготовить документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

    Их перечень не статичен, так как каждая кредитная история индивидуальна. Основные документы делятся на группы:

    1. Личные.
      • Паспорт, ИНН, СНИЛС, документы на детей.
      • Свидетельство о браке или о разводе.
      • Справка о составе семьи.
      • Сведения о наличии собственности, нажитой в браке.
      • Кредитные.
        • Договоры и все что к ним прилагается: графики выплат, квитанции.
        • Переписка с кредиторами о пересмотре условий выплат.
        • Финансовые.
          • Справка по форме 2-НДФЛ.
          • Выписки из банков о наличии вкладов и счетов и средств на них.
          • Справка о наличии недвижимости и правоустанавливающие документы на объекты.
          • Прочие документы.
            • Подтверждение нетрудоспособности, если таковая имеется.
            • Справки о заболеваниях близких родственников.
            • Подтверждение статуса безработного из Центра занятости.
            • Информация о сделках, совершенных за предыдущие 3 года. Сумма сделок не должна быть меньше 300 рублей.
            • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины.

            Полный перечень документов прописан в ГК. В отдельных случаях список будет меняться в зависимости от индивидуальных условий: суммы долга, количества кредиторов, наличия собственности, дохода.

            Как подать заявление о банкротстве физического лица

            После того, как собраны документы, нужно написать заявление на получение статуса банкрота. Оно выполняется по стандартной форме с учетом обязательных позиций:

            1. Название судебной инстанции, куда подается иск.
            2. Личные данные истца: Ф.И.О., паспортные данные, адрес, ИНН.
            3. Основное содержание заявления включает в себя:
              • Просьбу о признании банкротства.
              • Причины, вызвавшие неплатежеспособность.
              • Перечень кредиторов.
              • Сумма общего долга.
              • Дата, с которой начались просрочки по выплатам.
              • Просьба о назначении финансового управляющего.
              • Перечень собранных документов.

              Заявление предоставляется в приемную арбитражного суда, к нему прилагается пакет документов. Его рекомендуется прошить и пронумеровать.

              О рассмотрении дела в суде

              На рассмотрение заявления должника суду отводится от 15 дней до 3 месяцев. Варианты постановлений:

              1. Иск удовлетворяется, должника признают банкротом. Последствия:
                • Кредиторы отменяют начисление штрафов и пени.
                • Отменяются текущие сделки.
                • Финансовый управляющий контролирует доходы должника и переводит их на погашение долгов.
                • Суд назначает реструктуризацию кредитов на 3 года. Условия:
                  • Списание штрафов, пени, размер долга не увеличивается.
                  • Назначение процентной ставки в пределах установленной Центробанком.
                  • Установление ежемесячных выплат в размере не более 60% от совокупного дохода.
                  • Временное прекращение иных выплат кроме алиментов и возмещения за нанесенный ущерб здоровью.
                  • Мирная договоренность между кредиторами и должником. Они договариваются вне зала суда. Роль последнего в этом случае заключается в узаконивании двухстороннего мирного решения, если оно не идет вразрез с законодательством. Если у должника единственный кредитор, то обычно стороны находят общий язык. При наличии нескольких кредиторов необходимо согласие каждого, чего достичь часто не удается. При отказе хотя бы одного из них суд назначает реструктуризацию долгов.

                  Реструктуризация может сохранить вашу кредитную историю, распределив график выплат на 3 года. Если за это время задолженность не удастся выплатить полностью, то должника объявляют банкротом. Это влечет за собой реализацию имущества на торгах, чтобы вырученные деньги пустить на возмещение задолженностей.

                  При правильном подходе к самостоятельному оформлению банкротства можно свести к минимуму все сопутствующие риски. Но консультация юриста понадобится в любом случае, хотя бы одноразовая, так как существуют вопросы правовой сферы, которые могут пояснить только профессионалы.

                  Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

                  С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком.

                  Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

                  Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

                  Кого могут признать несостоятельным

                  Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

                  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
                  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
                    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
                    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

                    Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

                    Порядок объявления банкротства по кредиту

                    Порядок действий следующий:

                    1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

                    В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

                    • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
                    • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
                    • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
                    • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
                    • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

                    Рисунок 1.

                    Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

                    2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

                    Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

                    • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
                    • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

                    Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

                    3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

                    Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

                    • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
                    • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
                    • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

                    Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

                    4. Реструктуризация и банкротство

                    Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

                    Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

                    1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
                    2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

                    Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

                    Последствия банкротства физического лица

                    Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

                    При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

                    Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

                    Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

                    Автор: «Я — Капиталист». Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
                    16 мая 2016.

                    Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

                    Вопросы и ответы по материалу

                    Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

                    Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем. Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

                    Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

                    Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

                    Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

                    Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

                    • за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
                    • более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
                    • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

                    Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

                    Бесплатная консультация

                    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

                    Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

                    Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

                    • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
                    • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
                    • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

                    Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

                    Как работает процедура признания банкротом?

                    Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

                    1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
                    2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
                    3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

                    Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения – о них можно узнать далее.

                    Какие долги не списываются по банкротству?

                    Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

                    • задолженности по алиментным выплатам;
                    • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
                    • невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
                    • выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

                    Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

                    Какому имуществу не страшно банкротство?

                    Текст закона о банкротстве, а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

                    • единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
                    • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
                    • продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

                    У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

                    Последствия банкротства физического лица

                    Признание физлица несостоятельным – положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Однако эта процедура имеет и обратную сторону медали. Что будет после завершения дела и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает данные ограничения на банкрота:

                    • 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
                    • 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
                    • 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

                    Для многих людей эти ограничения не существенны – они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.

                    В чем важность финансового управляющего?

                    Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего – она составляет 25 000 рублей.

                    В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

                    • проверка финансового состояния должника;
                    • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
                    • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
                    • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

                    Сколько будет стоить процедура банкротства?

                    Информацию о стоимости признания гражданина несостоятельным можно найти на многочисленных форумах, посвященных финансовым темам. Там же можно найти и комментарии людей, которые уже прошли процедуру.

                    Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

                    Суть заключается в следующем – процедура банкротства не из самых дешевых. Однако, если у вас большие долги, стоит потратиться на оплату процедуры.

                    Полная стоимость банкротства физических лиц в 2017 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

                    • публикации в издании «Коммерсантъ»;
                    • госпошлина при подаче заявления на банкротство;
                    • вознаграждение финуправляющему;
                    • почтовые расходы;
                    • услуги юридического консультанта (при необходимости).

                    Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физических лиц составлял целых 6000 рублей – сумма весьма внушительная. Однако уже с января 2017 года госпошлина уменьшилась в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям. Примерная стоимость банкротства составит в районе 100 000 рублей. Точная стоимость в конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону в зависимости от стоимости услуг финансового управляющего и иных факторов. Обратитесь за помощью в нашу компанию для более подробных расценок по стоимости вашего банкротства.

                    Бесплатная консультация

                    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

                    Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

                    Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
                    Мы готовы помочь.

                    В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, банкротство (несостоятельность) – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
                    Фактически банкротство — это единственная законная процедура по ликвидации юридических лиц и ИП с долгами.
                    Дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом.

                    Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
                    В соответствии с Гражданским кодексом РФ, банкротом не могут быть признаны: казенные предприятия, учреждения, политические партии и религиозные организации.
                    Банкротство граждан включает в себя 3 категории должников: — банкротство индивидуальных предпринимателей, — банкротство крестьянского (фермерского) хозяйства. На эти 2 категории распространяются требования закона о банкротстве, аналогичные банкротству юридических лиц, с учетом определенных особенностей.
                    Признаки банкротства ИП и КФХ: Гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает 10’000 рублей.
                    Особняком стоит 3 категория граждан — должников без статуса предпринимателя: — банкротство физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями; На сегодняшний день Закон о банкротстве физических лиц (граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями), не принят! Законопроект находится на рассмотрении в Государственной Думе РФ. По этой причине проведение процедуры банкротства физических лиц на сегодняшний день невозможно — до даты вступления в силу ФЗ о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы.
                    Банкротство юридических лиц:
                    Признаки банкротства юридических лиц: Юридическое лицо считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к юридическому лицу превышают 100000 рублей.
                    Для отдельных категорий должников — юридических лиц законом установлены иные признаки, например, при признании банкротом отсутствующего должника или при банкротстве стратегической организации или естественной монополии.
                    Основания для возбуждения дела о банкротстве: Основанием для возбуждения дела о банкротстве является заявление о признании должника банкротом, поданное в арбитражный суд с соблюдением всех норм, предусмотренных Законом о банкротстве и Арбитражным процессуальным кодексом РФ, при наличии соответствующих оснований. Такое заявление может быть подано:
                    1. Конкурсным кредитором — при условии наличия вступившего в силу решения суда;
                    2. Уполномоченным органом — ФНС РФ;
                    3. Должником — с заявлением в суд обращается руководитель должника. Учредители должника, в т.ч. и бывшие, с таким заявлением в арбитражный суд обращаться не могут! Руководитель должника обязан обратиться с заявлением, если: — удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами; — обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника; — должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Ликвидатор обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве ликвидируемого должника, если при проведении ликвидации юридического лица установлена невозможность удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.
                    Для принятия арбитражным судом заявления ФНС РФ о банкротстве отсутствующего должника необходимо наличие одного из следующих оснований:
                    — если гражданин-должник или руководитель должника — юридического лица, фактически прекратившего свою деятельность, отсутствует, или установить место их нахождения не представляется возможным;
                    — если в течение последних 12 месяцев до даты подачи заявления о признании должника банкротом не проводились операции по банковским счетам должника;
                    — при наличии иных признаков, свидетельствующих об отсутствии предпринимательской или иной деятельности должника.
                    При этом суды, как правило, отказывают в возбуждении дела о банкротстве, в случае если налоговый орган не может подтвердить наличие у отсутствующего должника имущества для покрытия судебных расходов.
                    После принятия заявления о банкротстве арбитражным судом назначается судебное заседание по рассмотрению его обоснованности. В случае признания заявления обоснованным, вводится процедура наблюдения. В случае банкротства ликвидируемого должника сразу вводится процедура конкурсного производства. Также в ходе дела о банкротстве могут применяться следующие процедуры банкротства: внешнее управление и мировое соглашение. Наиболее часто банкротство проходит по схеме: наблюдение — конкурсное производство. Внешнее управление, как правило, вводится для восстановления платежеспособности в отношении предприятий, обладающих имущественным комплексом. Процедура финансового оздоровления практически не используется.
                    Для проведения процедуры банкротства судом утверждается арбитражный управляющий: временный управляющий в наблюдении, конкурсный управляющий — в конкурсном производстве, внешний управляющий — в случае введения внешнего управления. В общих случаях кандидатура временного управляющего указывается заявителем при подаче заявления о банкротстве; кандидатуры конкурсного и внешнего управляющих выбирает собрание кредиторов большинством голосов.
                    Наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов. Вводится на срок до 7 месяцев. Временный управляющий при проведении процедуры наблюдения:
                    • Публикует сведения о введении процедуры в газете «Коммерсантъ»;
                    • Уведомляет кредиторов;
                    • Запрашивает документы о деятельности должника;
                    • Участвует в судебных заседаниях по рассмотрению обоснованности требований кредиторов;
                    • Контролирует деятельность должника;
                    • Проводит финансовый анализ и составляет отчеты;
                    • Делает вывод о возможности восстановления платежеспособности должника;
                    • Проводит первое собрание кредиторов;
                    • Отчитывается перед судом.
                    Конкурсные кредиторы для участия в первом собрании кредиторов должны предъявить свои требования в арбитражный суд в течение 30 дней после публикации сообщения в «Коммерсанте».

                    Как подать заявление на банкротство

                    В случае пропуска срока их требования будут рассмотрены в следующей процедуре. Должник в ходе процедуры имеет право осуществлять деятельность с учетом наложенных законом о банкротстве ограничений.
                    В конце процедуры наблюдения проводится первое собрание кредиторов, которое большинством голосов принимает решения о дальнейшей процедуре и кандидатуре арбитражного управляющего. На основании решения собрания кредиторов, суд вводит следующую процедуру.
                    Конкурсное производство — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.
                    Конкурсный управляющий при проведении конкурсного производства:
                    • Публикует сведения о введении процедуры в газете «Коммерсант»;
                    • Уведомляет кредиторов;
                    • Запрашивает документы о деятельности должника;
                    • Участвует в судебных заседаниях по рассмотрению обоснованности требований кредиторов;
                    • Исполняет обязанности руководителя должника;
                    • Проводит собрания кредиторов;
                    • Отчитывается перед судом;
                    • Проводит инвентаризацию имущества;
                    • Организует реализацию имущества;
                    • Удовлетворяет денежные требования кредиторов.
                    По завершению конкурсного производства должник исключается из ЕГРЮЛ, а его обязательства считаются исполненными.


                    Добавить комментарий

                    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *