Ипотека без взноса

Ипотека без взноса

Содержание

Ипотека без первоначального взноса

Собственное жилье сейчас нужно многим семьям, но большинству нуждающихся, купить недвижимость без ипотеки трудно, так как отсутствуют необходимые сбережения.

Ипотека без первоначального взноса

И в связи с этим некоторые банки сейчас разрабатывают новые виды ипотечного кредитования без первоначального взноса. Первыми банками, которые создали прецедент и отменили первоначальный взнос в 2006 году, стали «Внешторгбанк 24» и «Банк Москвы», объясняя этот шаг тем, что именно нехватка накоплений для взноса – первая причина для не получения ипотечного кредита.

Такие кредиты для банков представляют повышенные риски, в частности риск невозврата, и сам клиент может не справиться с долговой нагрузкой, в то время, как первый взнос является для банка «страховкой» от падения цен на недвижимость и при самом плохом раскладе (дефолт заемщика и падение цен на недвижимость) позволит избежать серьезных потерь.

Первоначальный взнос – это часть стоимости жилья, которая необходима заёмщику, чтобы получить ипотечный кредит.

Ипотечные программы разных банков отличаются первоначальным взносом, который может составлять от 0% до 75% стоимости приобретаемого жилья. Источником первоначального взноса могут быть сбережения, продажа имеющегося жилья.

Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, иначе он может сократить срок кредитования и переплату за приобретаемое жилье. Воспользовавшись ипотечным калькулятором, можно подобрать оптимальный размер ипотечного кредита и его срок.
Если первоначальный взнос составляет 70% и более от стоимости жилья, которое предполагается приобрести, то вместо ипотеки можно воспользоваться другим видом кредитования, например потребительским. В этом случае экономится большая часть дополнительных расходов, связанных с ипотекой и процедура оформления кредита значительно упрощается. Но обычно к ипотеке обращаются граждане, которые имеют значительно меньшие суммы первоначальных взносов.

Кредита без первоначального взноса можно получить разными способами.

Во-первых, под залог может быть использована уже имеющаяся у заемщика недвижимость — квартира, индивидуальный дом или земельный участок. Этот способ для тех, у кого уже есть своя недвижимость, находящаяся в том же городе или области, что и банк-кредитор. При этом нужно помнить, что банки, как правило, не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. Обычно кредит составляет только 70% от оценочной стоимости, а его размер определяется также размером доходов заемщика.

Во-вторых, залогом может являться одновременно имеющееся в собственности жилье и приобретаемое.

Предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье и кто хочет приобрести более дешевое. А с помощью этого способа можно купить и дешевое и дорогое жилье. То есть предоставляются два кредита — для первого взноса и ипотечный.

Но банков, где кредит без первого взноса выделен в отдельную программу мало, поэтому реализовать такой способ можно при помощи комбинации кредитов разных банков в одном. То есть под залог имеющегося жилья взять "потребительский кредит", в другом банке под залог приобретаемого жилья — ипотечный кредит.

Если же у заемщика нет залогового имущества, то деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту. Хотя этот способ тоже не идеальный. Обычно банк считает только официально подтвержденные доходы заемщика, а сам кредит выдается на короткий срок, следовательно, его размер будет значительно меньше ипотечного при том же размере доходов.

Но даже при нулевом взносе за ипотеку заемщик обязан иметь средства для сделки – затраты на страховку, регистрацию сделки, получение наличных, оплату сейфинга, комиссию банка, оплату услуг риэлтера, которые равны примерно от 3 до 8% от суммы сделки. Поэтому ситуация с нулевым первоначальным взносом, на ипотечном рынке кредитования сейчас выглядит скорее как хитрый маркетинговый ход банков для привлечения клиентов.

В таких условиях банк обязан уметь еще более быстро и правильно оценивать платежеспособность заемщика, то есть его умение жить в кредит. А заемщик, претендующий на стопроцентный кредит, тоже должен понимать, что его зарплата должна быть действительно высокой, поскольку такая услуга по карману далеко не каждому, ведь платежи по кредиту не должны превышать 50% от дохода семьи.

Прежде чем выбирать, какой вид ипотечного кредита брать — реально оцените свои возможности.
 

Комментарии к статье

Любовь
2016-10-28 19:39:08
здравствуйте, могу ли я взять кредит без первоначального взноса в СПБ мой доход

Камран
2016-10-23 13:44:37
Добрый день. Могу ли я взять в ипотеку жильё на вторичном рынке в городе Астрахань, если нет первоначального взноса?
Работаю сам на себя, являюсь ИП.

Екатерина
2016-09-26 16:50:37
Могу ли я взять ипотечный кредит без первоначального взноса в сумме 4 500 000 рублей в Подмосковье с заемщиком общий доход 115000 и под какой процент?

Иван
2016-09-07 05:17:32
Подскажите как купить квартиру в ипотеку стоимостью в 4 200 000 мил.руб. с официальной и не официальной заработной платой 75000 тыс.руб.без первоночального взноса. Одному!

Евгений
2016-08-08 16:51:57
Живу с женой и ребенком 5 лет. Собственного жилья нет, зароботная плата с официальными и неофициальными источниками на меня и жену 60000 р. Реально ли взять ипотеку 6000000 р. На дом?

Алеся
2016-06-21 11:10:28
Хотим взять ипотеку в Питере 2х квартиру за 3500000 есть стаж работы 9 лет на одном предприятии зарплата 75000т р все справки ндфл и поручитель тоже с неплохой белой зарплатой и справками.Но нет первоначального взноса.подскажите как и где можно взять?

ирина
2016-06-13 11:27:37
здравствуйте можно ли получить ипотеку 3500000 без первоначального взноса но при приобретении сделать залогом эту квартиру?

марина0566
2016-05-26 09:10:18
могу ли я получить ипотеку без первоначального взноса, чтоб достроить дом (осталось закрыть крышу), если в собственности у меня нет ничего-квартиру продала на строительство дома

Екатерина
2016-05-02 21:05:21
Можно ли взять ипотечный кредит 1500000 зп 150000

геннадий
2016-03-16 13:00:33
здравствуйте, в каком банке можно оформить кредит на 2 000 000 без первоначального взноса.Доход от 30000 до 50000

Смотреть все комментарии (367) >>

Оставить комментарий

Как взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры в ипотеку — очень серьёзный шаг для заемщика, к которому нужно относиться со всей ответственностью. Тем более, что сам ипотечный кредит — не такая уж и простая штука, поэтому в нем нужно досконально разбираться, чтобы быть уверенными в том, что берете подходящую ипотеку на квартиру. А мы вам в этом поможем.

Условия оформления

  • первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
  • залог в виде приобретаемой недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;
  • наличие хорошей кредитной истории (проверить онлайн);
  • сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку

Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотеку.

  1. Выбор банка. Если вы хотите взять ипотеку на долевое строительство квартиры, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков. Так вы минимизируете риск столкнуться с недобросовестным застройщиком.

    Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками. Поверьте, такой вариант возможен только при соблюдении строжайших банковских условий, которые мало кому по силе (например, большой первоначальный взнос). Некоторые банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления которых погашать кредит досрочно нельзя.

    Изучите несколько ипотечных программ. Если что-то непонятно, позвоните в банки и уточните.

  2. Сбор и представление документов в банк. Подайте заявки в 2–3 банка со всеми документами. При одновременной подаче заявок вы за быстрее узнаете решения банков.
  3. Анализ документов банком, оценка платежеспособности заёмщика, одобрение заявки. Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит, а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой. Среди банков, которые одобрили заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.
  4. Поиск квартиры. Банки дают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки. Если вы не успеете, придется подавать заявку заново.

    Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса?

    Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении одобрения кредита на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете купить квартиру.

  5. Подача в банк документов по квартире. Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы. Если вы будете приобретать квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью. Может оказаться, что на квартиру имеет право ещё кто-то, или на неё наложены обременения и т. д.

    Желательно лично обратиться в федеральную регистрационную службу и получить справку об отсутствии обременений и ограничений.

  6. Рассмотрение документов банком. Юристы проверят документы в течение нескольких дней и составят свой пакет доков для оформления ипотеки.
  7. Оценка квартиры. Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает среднерыночную стоимость жилья.
  8. Оформление ипотеки. В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор. Далее вы регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретённое жильё с пометкой о залоге. Затем вы оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк и получаете деньги лично либо они переводятся сразу продавцу.

Возможные расходы заёмщика до оформления ипотеки

  • комиссия за открытие и ведение кредитного счёта;
  • аренда банковской ячейки, если используются наличные деньги;
  • оплата услуг по оценке недвижимости;
  • комплексное ипотечное страхование;
  • различные государственные пошлины.

Услуги риэлторов и ипотечных брокеров

Если вы не любите лишнюю возню с документами или боитесь что-то где-то недосмотреть или в чём-то ошибиться, обратитесь в риэлтерскую компанию или к ипотечному брокеру.

Риэлтор поможет выбрать подходящую квартиру, а брокер создать взаимопонимание с банком (также брокер поможет выбрать наиболее подходящий вам банк). Они подскажут, что, когда и как делать. Но не бесплатно. Но в редких случаях именно с их помощью можно сэкономить неплохую сумму.

Выбирайте риэлторов и брокеров по рекомендации и кто давно на рынке с положительной репутацией.

Как взять ипотеку без первого взноса

Какие нужны документы

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчёт об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идёт в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк может дать ипотеку на более выгодных условиях, чем без него.

Минус в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать её, а вырученные деньги добавлять к выплатам по кредиту).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80–90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3 000 000 рублей, ваша недвижимость должна стоить 3 300 000–3 600 000 рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть сумму кредита, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80–90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы оплатите первоначальный взнос. В этом случае банк выдаст деньги на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Вы должны понимать, что в таком случае вам придётся одновременно выплачивать два кредита. Банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения.

Банку будет спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы добавите ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подбор кредита или займа

В условиях удорожания недвижимости возможность покупки жилья, вложив только личные сбережения, существует не у каждого желающего. Иногда и оформление банковского кредита не является выходом, многие не решаются на это из-за тяжелого финансового положения, ведь после получения кредита надо будет погасить первоначальный взнос, который часто является неподъемным для заемщика.

Банками предлагаются альтернативные варианты программ, которые позволяют провести оформление и выдачу займа без внесения первоначального взноса, обеспечивая доступность к получению кредита всем, кому он необходим.

Оформляя ипотеку без уплаты первоначального взноса, банк рискует намного больше заемщика. Следовательно, для оправдания риска процентные ставки устанавливаются высокие. Перед человеком, которому необходим кредит, но финансовых возможностей на уплату первоначального взноса недостаточно, это выход. Необходимо только выбрать самый надежный банк, и не спеша обдумать критерии такого выбора.

Варианты оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Кредитной организацией, в которую в итоге обратится клиент, будут рассматриваться два варианта оформления ипотеки, один из них с добавочным обеспечением, а другой с одновременной выдачей потребительского займа.

При первом варианте заемщику необходимо подтвердить наличие другой имеющейся жилой недвижимости. В итоге возникает два предмета залога, это квартира, которая имеется, и та, что будет приобретена. Естественно, никаких действий, связанных с продажей, или иных операций до погашения займа производить не разрешается ни с одной из квартир.

Но ипотечный кредит будет получен лишь в случае, если стоимость приобретаемого жилья не будет выше стоимости имеющейся недвижимости.

Существует и другой вариант получения ипотеки, который заключается в оформлении займа, составляющего основную часть от стоимости приобретаемого жилья, а оставшаяся часть, направляется на оформление потребительского кредита, гасящего в дальнейшем первоначальный взнос. Такой вариант рассматривают и применяют многие банки, среди лидеров применения находятся Сбербанк, Связь-Банк, ВТБ24.

В этом случае учитываются возможности заемщика в финансовом плане, рассматривается его доход, необходимо, чтобы заемщик смог оплачивать ипотеку и потребительский кредит, который обычно оформляют на довольно короткий срок.

Возможно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Есть ответ!

Минусом являются процентные ставки. Но при отсутствии вариантов, это тоже будет вариант.

Банки, оформляющие ипотеку без первоначального взноса

На вопрос о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, можно с уверенностью ответить, что разные. Но самый надежный из них, это оформление ипотеки в банках, имеющих большую долю государственных голосующих акций, таких как, например, Сбербанк или ВТБ 24 . Такие банки в короткие сроки проведут оформление ипотеки.

Обычно под залог берется имеющаяся недвижимость. Оформление ипотеки в ВТБ 24 , как и в Сбербанке, может быть произведено по специальной особой программе, созданной на основании рефинансирования кредитов, оформленных в других кредитных местах. Появляется возможность приобретения в кредит того жилья, которое банк первоначально взял в качестве залога, но незадачливый заемщик не смог выполнить обязательства по уплате полученного кредита и банк оформил эту недвижимость себе во владение.

Особенности получения ипотеки в случае первоначальной оплаты половины стоимости приобретаемого имущества заключаются в предоставлении банку только паспорта и еще одного любого документа, по выбору заемщика, например, водительского удостоверения.

Банк ВТБ24 предоставляет также ипотеку без первоначального взноса, имеющую государственную поддержку со ставкой 11% годовых, в этом варианте на процентную ставку никакого влияния не окажут ни сумма полученного кредита, ни период, на который кредит оформляется.

Свои услуги в предоставлении кредитов без первоначального взноса предоставляют такие известные банки, как Транскапиталбанк, НОМОС-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Банки оформляют ипотеку, составляющую до 80% стоимости переданного в залог имущества. Также учитывается и местоположение предмета залога, обязательным условием является его нахождения в той области, где расположен банк-кредитор.

При отсутствии вариантов залога Сургутнефтегазбанк, а также такие банки как Запсибкомбанк и Транскапиталбанк обязательно потребуют поручительство или залог имеющихся у заемщика ликвидных ценных бумаг.

Дополнительное страхование жизни при оформлении ипотеки требует от своих заемщиков ЮниКредит банк.

Ипотеку под залог недвижимости получить вполне реально, при этом надо предварительно оценить имеющиеся возможности по оплате и найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, что в настоящих условиях не составляет особого труда.

Еще по теме:

Первоначальный взнос – это сумма, которую нужно внести для получения ипотеки. От величины этой суммы зависит размер процентной ставки, сумма и срок ипотечного кредита. До кризиса кредиты без первого взноса выдавались банками очень охотно потому, что цены на недвижимость очень быстро росли и люди не успевали собрать необходимую сумму. С наступлением кризиса такие программы были закрыты. Возможно ли сейчас оформить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос?

Фактор риска

Ипотека без первого взноса – мероприятие рискованное, как для банка, так и для получателя кредита.
Человек, который берет ипотечный кредит, очень сильно рискует. Ведь если он не сможет выплачивать необходимые суммы по кредиту, все уже уплаченные банку деньги пропадут потому, что первые несколько лет в основном погашаются проценты по кредиту. К тому же есть риск оказаться в должниках у банка, если цены на недвижимость упадут, и квартира будет продана по меньшей цене, чем приобреталась.

Банки, подстраиваясь под реалии времени, стараются адаптироваться к возможностям различных категорий населения и предлагают различные варианты решения проблемы. И хотя многие банки все еще боятся рисковать, давая 100% кредит, и определяют сумму первоначального взноса до 70% стоимости жилья, появляются возможности получения ипотеки без первого взноса.

Варианты решения проблемы

Есть несколько способов получить ипотечный кредит без первоначального взноса:

1. Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости. Это возможно, если предмет залога находится в зоне ответственности банка. Как залог можно использовать вашу квартиру, квартиру родственников или друзей с их согласия. Обычно оценочная стоимость составляет 60-80% от рыночной цены.

Ипотека под жильё: как взять ипотеку без первоначального взноса?

2. Двойное кредитование. Вы можете в этом же банке взять потребительский кредит и оплатить им первый взнос. Здесь используется достаточно высокая процентная ставка, но потребительский кредит погашается в течение 2-х лет, а выплата ипотеки продолжается десятки лет.
Можно в банке взять и целевой кредит на первый взнос по ипотеке по более низкой процентной ставке, чем потребительский, но в этом случае потребуется залог или поручители.

3. Специальные программы. В 2012 году появилось множество предложений от банков по ипотечному кредитованию без первого взноса. Все предельно просто: вы получаете кредит и покупаете жилье, но кредит выплачиваете уже по более высокой ставке. Если у вас есть возможность погасить ипотеку в течение короткого срока, то этот вариант может подойти. В случае если это будет продолжаться 15-20 лет, то проценты по кредиту сравняются с самим кредитом.
Разрабатывается программа, по которой кредит в банке берет застройщик, жильцы в этом случае становятся арендаторами квартир и, погашая этот кредит, они со временем выкупают арендуемую жилплощадь.

Ипотека без первоначального взноса – вполне реальна, но стоит очень хорошо подумать

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Можно ли оформить ипотеку в банке без первоначального взноса? Итак, давайте детально рассмотрим данный вопрос. Если вы получаете хорошую зарплату и хотите купить квартиру, но у вас нет сбережений, то вы можете взять ипотеку без уплаты первого взноса.

Как взять ипотеку без уплаты первого взноса?

Есть несколько вариантов оформления ипотечного займа без первого взноса.

Можно оформить взять деньги под залог по специально разработанной банковской программе, однако из-за начала кризиса в стране таких программ становится меньше с каждым днем. Поэтому стоит задуматься о других вариантах решения данного вопроса.

Например, можно в банке взять ипотеку без уплаты первоначального взноса под обеспечение, в качестве которого может выступать уже имеющееся жилье. В этом случае оно должно находиться в том районе, в котором находится банковское финансовое учреждение, оформляющее заемщику ипотечный кредит.

Однако при взятии ипотеки по данному варианту следует учитывать то, что банковские учреждения не выдадут кредит в размере 100 % от стоимости квартиры, которая будет выступать в роли обеспечения. Обычно банковские учреждения выдают ипотеку в размере от 70 % до 80 % от цены залогового имущества.

Ипотека без первого взноса. Возможно ли эта услуга в России?

Например, если стоимость вашей квартиры на рынке составляет 5 000 000 российских рублей, то вы получите ипотеку в размере до 4 000 000 рублей (5 000 000 х 80 %). Также при оформлении займа помимо стоимости обеспечения банк будет учитывать и постоянный доход заемщика.

Отметим, что предлагаемое заемщиком залоговое имущество оценивается оценщиками, которые прошли аккредитацию банка, в котором клиент оформляет ипотеку.

Получить ипотеку без уплаты первого взноса также можно за счет получения нескольких ипотечных займов. В данном случае банковское учреждение предоставляет два ипотечных займа: один – на первоначальный взнос, под обеспечение (под залог уже имеющегося жилья заемщика), второй – на покупку новой квартиры (в качестве залогового имущества выступает приобретаемая квартира). Если же ваш банк не практикует такой способ выдачи ипотеки, то вы можете скомбинировать такой вариант сами, оформив ссуды в разных банковских учреждениях.

Как оформить ипотеку, если нет собственного имущества?

Если у вас нет собственного имущества, которое использовалось бы в качестве обеспечения, то вы можете оформить ипотеку без уплаты первого взноса при помощи потребительского займа, а именно – оформить потребительскую ссуду в банковском учреждении на сумму, необходимую для первоначального взноса, а после оформить ипотеку в любом банке под залог приобретаемой квартиры. Однако данный способ имеет несколько недостатков:

  • при оформлении потребительского займа без обеспечения банковские учреждения обращают внимание на доход заемщика, поэтому он должен быть высоким;
  • потребительский кредит выдается на более короткий срок, нежели ипотечный, поэтому сумма потребительского займа будет гораздо меньше, чем ипотечного при одинаковом уровне дохода заемщика;
  • банковские учреждения выдают потребительские займы в размере до 300 000 российских рублей без залога, 300 000-500 000 российских рублей – под обеспечение.

Из статьи видно, что если вы хотите оформить ипотеку, то сделать это можно и без первого взноса, однако изначально следует хорошо оценить свои возможности.

Поделиться:

Читайте также


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *