Ипотека при разводе

Ипотека при разводе

Содержание

Как делится квартира при разводе, если она в ипотеке?

В соответствии с нормами 38 статьи СК РФ все имущество, которое было получено супругами после осуществления процесса регистрации брака, считается общим, и в случае расторжения брака, данное имущество делится поровну. Если квартира была приобретена по ипотеке, уже после осуществления регистрации брака, то не важно, на кого именно она оформлена, все равно осуществляется процесс ее раздела поровну. Причем, поровну делится не только квартира, но еще и обязательства по выплате ипотечного кредита.

Если Вам требуется пультовая охрана квартиры от жены — кликните по ссылке. Профессиональный подход, приемлемые цены и высокое качество ждут Вас на предложенном сайте.

Как осуществляется раздел квартиры при разводе, если она оформлена в ипотеку?

  1. Все имущество супругов разделяется поровну. Но, если ипотека была оформлена до наступления брачных отношений, то фактически, данная квартира принадлежит одному супругу, и обязательства по выплате ипотеки, также сохраняются за собственником;
  2. Если квартира была приобретена в ипотеку после регистрации брака, то оба супруга несут ответственность за уплату ипотеки. Тем не менее, устанавливается, что как правило, ипотека оформляется на одного супруга, который и выступает собственником. Но, законодатель обращает внимание на то, что не важно, кто именно является собственником, главное, что недвижимость была куплена в процессе ведения совместного хозяйства;
  3. Если квартира была куплена в ипотеку, но с использованием материнского капитала, то в данном случае выделяются доли собственников, с учетом доли несовершеннолетнего ребенка.

    Ипотека при разводе

    Но, обязательства по выплате данной ипотеки все равно разделяются поровну.

Таким образом, становится понятно, что существует масса различных ситуаций, особенно когда речь идет о недвижимости, приобретенной в кредит.

Как защитить свои права в такой ситуации?

Безусловно, вы должны понимать, что в данной ситуации самое главное – детализированная оценка текущей ситуации, а также наличие юридических знаний, которые позволят вам получить возможность защитить свои законные права и интересы в имущественном плане.

Если вы прекрасно понимаете, что ваша ситуация вполне неоднозначна, то в данном случае, вам непременно нужно обратиться к юристу, который в действительности сможет глубоко вникнуть в суть происходящего. И сможет правильно выбрать тактику действий, которая сможет стать неоспоримой основой защиты ваших законных прав по разделу имущества.

Что вам нужно будет сделать, чтобы защитить свои права?

  1. Обратиться к юристу и получить детализированную консультацию по четко определенным вопросам;
  2. Обеспечить проработанную тактику действий в суде;
  3. В случае необходимости воспользоваться услугами представительства интересов в суде. То есть, в данном случае, на суде будет присутствовать ваш адвокат, который будет оперативно реагировать на все доводы и доказательства оппонентов, защищая таким образом, ваши права и интересы.

Развод всегда связан с различными сложностями и бюрократическими процедурами. Одна из них – раздел имущества. Некоторые разводящиеся супруги полагают, что разделу подлежит лишь имущество. Но закон гласит, что совместно нажитые долги тоже включаются в общую имущественную массу, которую необходимо разделить. При этом есть процессы более простые (например, раздел кредита по платежной карте при разводе) и более сложные, к которым, в частности, относится раздел ипотечного кредита при разводе.

Общие принципы раздела ипотечного кредита

Для россиян деление ипотеки между бывшими супругами остается вопросом острым и актуальным.

Как делить ипотечную квартиру при разводе — по договоренности, брачному контракту, решению суда

Это связано как с долгосрочностью такого займа (из-за чего часто заемщикам приходится выплачивать его практически всю жизнь), так и с наличием дорогостоящего залога, которым становится приобретаемая в кредит недвижимость. Основные правила раздела ипотеки следующие:

  1. Если кредит был оформлен в период брака, то он подлежит разделу.
  2. Размер доли каждого из супругов определяется по ситуации. При условии, что остальное имущество тоже делится поровну, кредит делится между разводящимися пополам. Если принципы раздела имущества иные, то в основном кредит делится в пропорциональном соотношении к долям каждого из супругов. Согласно ч. 3 ст. 39 СК РФ чем больше одному из супругов достается имущества, тем больше будет и его долг.
  3. Срок, в течение которого можно разделить кредит, составляет три года с момента прекращения брачных отношений.
  4. Инициировать раздел кредита могут не только супруги, но и финансовая организация, которая оформила ипотечный договор. Например, если в течение трех лет с момента развода бывший супруг, оформивший ипотеку в период брака, не сможет выплачивать кредит, банк может обратиться в суд с требованием разделить супружеское имущество и долги. Тогда суд может обязать второго супруга выплачивать кредитный долг даже уже спустя определенное время после расторжения брака.

Права второго супруга в части ипотеки и недвижимости

Определение доли второго супруга при разделе купленного в кредит недвижимого имущества и ипотечного займа должно происходить с учетом анализа ситуации. Следует учитывать как условия приобретения жилья и погашения долга, так и имеющиеся договоренности между супругами. Основные моменты, которые определены законом в части прав второго супруга, такие:

  • Изначально второй супруг имеет на приобретенное в кредит имущество точно такие же права, как и первый. При этом кредитный долг делится между обоими поровну.
  • Если второй супруг в письменном виде выражал банку свой протест относительно оформления кредита, ипотеку и залоговую недвижимость по ней в судебном порядке можно признать личными долгом и имуществом заемщика. В этом случае второй супруг не претендует на недвижимость и не участвует в погашении кредита.
  •  Если первоначальный взнос по кредиту и/или большая часть долга была выплачена одним супругом за счет его личных сбережений (дар, наследство, деньги от продажи личного имущества и т. д.), суд и в этом случае может признать такой кредит личным. При этом недвижимость, приобретенная на эти средства, тоже будет классифицироваться как личная собственностью этого супруга.
  • В случае возникновения спора по поводу раздела долга и купленной в кредит недвижимости супруг, права которого нарушаются, может обратиться в суд с соответствующими доказательствами.

Варианты решения ипотечного вопроса

Разделить ипотеку и приобретенную на средства банка недвижимость можно по-разному. В целом варианты деления недвижимого имущества аналогичны способам раздела кредитной машины при разводе.

Способ Описание Комментарии
1. Досрочное погашение кредита
  • Супруги находят возможность погасить остаток задолженности по кредиту досрочно.
  • Имущество, выведенное из залога, быстро продается, а полученная сумма делится поровну (если не оговорены другие принципы раздела).
Такой вариант позволяет не только уменьшить переплату по кредиту, но и быстро получить недвижимое имущество в собственность. При этом по договоренности один из супругов может выкупить у другого вторую часть недвижимости и стать ее единоличным владельцем
2. Совместное погашение по графику
  • Супруги решают продолжать выплачивать ипотеку совместными усилиями, чтобы в перспективе получить доли в праве на недвижимость пропорционально доле выплат.
  • Для раздела суммы долга с процентами они обращаются в суд и погашают кредит согласно судебному решению, чтобы в дальнейшем продать квартиру и разделить деньги соответствующим образом или иметь возможность одному из супругов выкупить свою часть у другого.
Такой способ может быть сложным в реализации при плохих отношениях между бывшими супругами. Кроме того, он не снимает проблемы солидарной ответственности, при которой в случае прекращения выплат со стороны одного из супругов второй должен будет погашать кредит в полном объеме.
3. Единоличные погашение кредита по графику и владение недвижимостью
  • Супруги определяют, что недвижимое имущество вместе с ипотечным долгом становится собственностью одного из них, а второй получает соответствующую компенсацию за счет другого имущества.
  • Кредит и квартира переоформляются по договоренности между супругами: а) недвижимость переходит в единоличную собственность заемщика, а поручитель выводится из собственников и ответственных за погашение; б) недвижимость становится единоличной собственностью поручителя, что подразумевает рефинансирование кредита и выведение из собственников и должников заемщика.
Этот вариант для большинства бывших супругов более простой психологически, чем вариант № 2, и более достижимый, чем вариант № 1. Если по какой-то причине нет сопоставимого по стоимости имущества, которое может стать компенсацией второму супругу, можно обсудить выплату с рассрочкой на определенный период.
4. Прекращение погашения ипотечного долга
  • Супруги определяются, что недвижимость им не нужна и что дальше выплачивать кредит не имеет смысла.
  • О своем решении они уведомляют банк, после чего осуществляется продажа квартиры. Полученные средства идут на погашение имеющейся задолженности, а остаток делится между супругами согласно предварительной договоренности.
Продажу недвижимости в этом случае согласовывают с банком и он контролирует весь процесс. Недостатком такого варианта может стать получение значительно меньшей суммы, чем реальная стоимость недвижимости. Это связано с тем, что банк будет ориентирован на максимально быструю реализацию залога за цену, которая как минимум просто позволит полностью погасить задолженность.

Необходимые действия для раздела ипотеки

Чтобы разделить ипотеку в период брака, можно:

  1. Заключить со вторым супругом письменное соглашение о разделе имущества и долгов. При желании его можно нотариально удостоверить и заключить не именно при разводе, а в течение трех лет с момента расторжения брака.
  2. Заключить брачный контракт и оговорить в нем все условия передачи имущества (долга) каждому из супругов. Этот документ обязательно подлежит нотариальному заверению. О заключении соглашения (брачного контракта) необходимо однозначно уведомить банк-кредитор. Такой договор можно заключить в любой период брака.
  3. Обратиться в суд (при наличии спора) с иском о разделе имущества и долгов. При расторжении брака либо в течение трех лет с момента развода можно заключить соглашение о разделе имущества или обратиться в суд за его разделом. В иске (соглашении) должно быть точно обозначено, какие долги и имущество переходят в собственность каждого из супругов. При этом обратиться в суд с иском о разделе имущества вправе и банк-кредитор, чье требование может быть удовлетворено за счет реализации доли супруга-должника (ч. 1 ст. 38 СК РФ).

После получения на руки любого из вышеперечисленных актов (соглашения, контракта, судебного решения) супруги могут обратиться в Росреестр за регистрацией их прав на недвижимость, а также оспаривать претензии кредиторов по долгам.

Раздел ипотеки, оформленной до брака

Определение доли каждого супруга в ипотечном займе, оформленном до начала супружеской жизни, в целом происходит по принципам раздела взятого до брака кредита при разводе:

  1. Такая ипотека может быть признана как общим (совместным) имуществом супругов, так и их личной собственностью.
  2. Ипотека, оформленная до брака, считается личным долгом того супруга, на которого она была изначально оформлена.
  3. Но если в период брака ипотечный долг погашался в большей его части уже за общие средства супругов, то по решению суда он и приобретенное за его средства имущество может быть признано совместно нажитыми. Однако в случае несогласия второго супруга это придется доказывать в судебном порядке.

Урегулирование ситуации с банком

Для максимально успешного раздела ипотечного кредита стоит правильно организовать коммуникацию с банком:

  • Финансовую организацию нужно оперативно уведомлять обо всех жизненных изменениях, которые в той или иной форме могут повлиять на выплату кредита.
  • Целесообразно учитывать рекомендации своего кредитного специалиста и правильно оценивать свою платежеспособность в связи с разводом.
  • При несогласии с оформлением ипотечного кредита, выданного одному из супругов, второму супругу стоит в течение года с момента такого оформления письменно обратиться в банк с требованием признать кредитный долг личным долгом заемщика. В случае отказа банка можно оспорить этот договор в судебном порядке и признать его недействительным полностью или в части признания ипотеки общим супружеским займом. В большинстве случаев суд выносит решение в пользу супругов, т. к. они имеют право распоряжаться совместно нажитым имуществом в пределах сторон брачных отношений.
  • Все переговоры с банком следует вести в письменном виде. Это будет доказательством попыток досудебного урегулирования спора.
  • Даже в случае возможности договориться о разделе имущества без суда супругам необходимо сообщить о своем решении в банк и согласовать с ним оговоренный раздел. Его согласие требуется, в частности, для отчуждения имущества третьим лицам.
  • В ситуации, когда супругам нужно определенное время для раздела имущества или когда трудно прийти к согласию, важно все равно продолжать своевременно выплачивать кредит. В случае систематической просрочки банк может обратиться в суд для взыскания залогового имущества. После этого недвижимость обычно продается с аукциона по значительно более низкой цене.

Рациональный подход к разделу ипотеки и правильно организованное сотрудничество с банком позволит разделить имущество и долг с максимальной выгодой для обоих супругов.

Квартира в ипотеке: как при разводе лучше всего делить?

В этой статье коснемся такого щепетильного вопроса, как ипотека при разводе. Что происходит с ипотечным кредитом при разводе супургов?

Супруги могут взять саму ипотеку по-разному: либо в погашении принимает участие один из них, и квартира оформляется в его собственность, либо оба выступают созаемщиками (что часто требует банк), и имеет место уже долевая собственность. Есть и третий вариант, когда заемщик вступает в брак, уже расплачиваясь по своей ипотеке. И везде свои тонкости.

Нас же интересует, что делать с ипотечным кредитом при разводе в каждом из этих случаев. Если супруги вместе заключили кредитный договор по ипотеке, то по закону в случае развода квартира делится между ними в соотношении 50/50. И наверняка у каждого из них возникнет желание продать жилье и разменяться. Но если кредит еще не погашен, подобные операции могут совершаться только с согласия банка. А банку важна именно финансовая сторона вопроса: гасите кредит и делайте с квартирой что хотите!

Поэтому при отсутствии возможности погаситься досрочно приходится прибегать к альтернативным методам. Например, быстро найти покупателя на квартиру. Тогда часть средств уйдет в счет погашения долга разводящихся супругов перед банком. Или можно воспользоваться услугами ипотечного рефинансирования и уже четко разделить новый кредит как отдельные обязательства каждого из супругов. Такие сделки часто подразумевают оплату лишних комиссий и процентов с вашей стороны, но в целом это еще удачный расклад.

Ситуация будет неприятней, если единственным заемщиком являлся один из супругов.

Как делится ипотечная квартира при разводе?

Например, муж оформил ипотеку. По всем документам он является единоличным полноправным собственником квартиры. Но по закону, при разводе нажитое во время брака имущество делится между супругами поровну. И в нашем случае жена вправе требовать половину всех выплаченных с момента заключения брака платежей. А также, в случае, если ипотека была оформлена уже в браке, половину оплаченного перед сделкой первоначального взноса. Правда в том, что формально эти деньги являются совместно нажитым в браке имуществом (несмотря на то, что муж мог платить их из своего кармана).

Если же единственным заемщиком по-прежнему остается супруг, а ипотечный кредит был оформлен до брака, то ситуация уже лучше. Тут при разводе и разделе принимаются в расчет только ежемесячные платежи по погашению, производимые во время брака. И первоначальный взнос уже не в счет.

И как быть? Как же обезопасить себя супругу при разводе, если ипотека оформлена целиком на него? Или супругу, который погашает основную часть кредита? Самый верный способ – составить брачный договор или контракт. Его можно заключить в любое время: как до брака, так и во время. В частности, перед ипотечной сделкой (кстати, некоторые банки сами рекомендуют составлять такие контракты и даже предоставляют форму). В этом договоре можно прописать абсолютно любые условия раздела имущества в случае развода. Звучит, конечно, не романтично, но зато потом такой документ может спасти вам целое состояние. Это самое верное решение по ипотеке при разводе.

На Западе и в США люди сплошь и рядом пользуются брачными контрактами. Например, владелец корпорации «Майкрософт» Билл Гейтс, заключивший перед вступлением в брак такой договор со своей избранницей, дал короткое и лояльное пояснение: «я должен быть уверен, что моя супруга любит меня, а не мои деньги».

Раздел квартиры в ипотеке при разводе

Всё имущество супругов, которое приобреталось в браке, является их совместно нажитым имуществом.

Как делить ипотеку при разводе

Согласно ст. 33 СК РФ, всё имущество супругов делится между ними в равных долях. Это положение касается и квартиры, купленной в ипотеку.

Но кроме квартиры, у супругов есть общие кредитные обязательства. Как разделить эти обязательства?

Согласно ст.39 СК РФ, все долговые обязательства супругов делятся между ними пропорционально выделенным долям. То есть, при покупке квартиры в ипотеку, сам кредит будет делиться пропорционально доле каждого супруга в купленной квартире.
Если квартира покупалась и делилась в равных долях, то и сам кредит будет также делиться пополам.

Обычно в кредитном договоре есть оговорка, что расторжение брака не является основанием для изменения кредитный условий. Если заёмщиком выступает только один супруг, то кредитные обязательства будут делиться в соответствии с материальным положением каждого супруга, наличием или отсутствием несовершеннолетних детей, а также с учётом долей каждого из супруга в купленной квартире.
Если же супруги выступают созаёмщиками по кредиту, то все непогашенные долговые обязательства будут распределяться между супругами в равных долях.

Каждый из бывших супругов может снизить свою долю по кредиту в пользу второго супруга. Для этого нужно представить суду обоснованные мотивы. Например, жена находится в декретном отпуске или в отпуске по уходу за ребёнком. Она не имеет того дохода, который был прежде. Суд обязательно это учтёт, и разделит долг банку, учитывая это основание. Квартира будет делиться также с учётом интересов несовершеннолетних детей.

Рассматривая дела о разделе квартиры, находящейся в ипотеке, при разводе суды руководствуются основными правовыми принципами:

  • Эта квартира является совместно нажитым имуществом супругов;
  • Квартира должна делиться между супругами пополам;
  • Оформляя ипотечный кредит на покупку квартиры, супруги должны понимать, что совсем не важно на кого оформлен кредитный договор, и кто по бумагам является собственником квартиры.

Однако суды выносят разные решения по одинаковым делам. Всё зависит от сопутствующих обстоятельств, которые суд обязан учитывать при разделе квартиры, находящейся в ипотеке при разводе.
Как показывает судебная практика, супруги приходят в суд для раздела ипотечной квартиры, уже имея просроченные платежи по кредиту. Это приводит к тому, что банк забирает квартиру за долги, и супругам делить уже нечего.

Чтобы этого не произошло, нужно заранее договориться о выделении долей каждому их супругов как в общей квартире, так и в ипотечном кредите. Раздел нужно производить с учётом материального положения каждого, и других возможных факторов. Например, рождение детей.

Соглашение составляется в письменном виде. Чтобы оно имело юридическую силу для суда, необходимо заверить его у нотариуса. В документе необходимо указать следующую информацию:

  • Место и дату заключения соглашения;
  • Данные каждого супруга – полностью ФИО, паспортные данные, дата рождения и место проживания;
  • Реквизиты свидетельства о браке или о разводе, если он уже состоялся;
  • Данные разделяемой квартиры – адрес её места нахождения, кадастровый номер и форма собственности на квартиру. Чаще всего делят квартиры, находящиеся в общей собственности. Квартира, находящаяся в долевой собственности уже не подлежит разделу;
  • Реквизиты правоустанавливающих документов. Так как квартира находится у банка в залоге, то банк не сразу же оформляет свидетельство о собственности. Если его ещё нет, то необходимо указать дату и номер кредитного договора, а также дату и номер договора купли-продажи. Если же свидетельство о собственности уже на руках, то необходимо указать его реквизиты;
  • Доли, в которых данная квартира будет делиться между супругами;
  • Ответственность сторон за нарушение условий соглашения;
  • Способ решения споров;
  • Подписи сторон и дата подписания соглашения.

Скачать образец согласия о разделе имущества супругов

Скачать образец согласия о разделе имущества супругов в формате .doc вы можете
по этой ссылке

Если эта страница была вам полезна, посоветуйте её своим знакомым:

Ошибка! Авторизируйтесь, чтобы добавить комментарий.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *