Как продать долг коллекторам

Как продать долг коллекторам

Содержание

Как продать долг физического лица коллекторам?

Продажа долга – вопрос весьма серьезный. Но, в определенных ситуациях, у людей просто нет другого выхода. То есть, деньги должник не может вернуть и никакие законные способы воздействия на него повлиять не могут. В тоже время, денежные средства очень хочется получить назад. В данном случае, вы можете использовать преимущества продажи долга. Возникает вопрос, как продать долг физического лица коллекторам ?

Вопрос продажи долга физическим лицам коллекторам

Действительно, долговые обязательства имеют массу проблем. И современные граждане понимают, что не всегда долги можно вернуть. В тоже время, одалживают деньги многие. Как физические лица, так и предприятия.

Как продать долг коллектору

Что касается физических лиц, то основным правилом одалживания является составление расписки. Причем, в данном случае, лучше всего сразу же обратиться к опытному юристу, который смог бы детально изучить все особенности дела и предоставить вам самый оптимальный вариант правильного составления документа.

Вполне очевидно, что правильно составленная расписка, которая будет всецело соответствовать установленным нормативным требованиям нашего законодательства – основа максимальной защиты ваших интересов. И именно расписка может стать неоспоримым доказательством в суде.

Но, порой, судебные процессы затягиваются на многие месяцы и сочетаются с дополнительными тратами, как времени, так и средств. А если вы стремитесь как можно быстрее вернуть средства, что же делать?

Долг можно перепродать. Есть специализированные агентства, которые специализируются именно на возврате долгов. В данном случае, вы перепродаете все долговые обязательства и получаете определенную сумму долга. Всю сумму получить не выйдет. Как правило, агентства оплачивают от 70 до 80% от общей суммы. Но, согласитесь, это лучше, чем ничего.

Особенности сделки

  1. Помните о том, что само по себе право требования принадлежит исключительно кредитору на основании специализированных документов. Тем не менее, гражданский кодекс нашей страны говорит о том, что такие долговые обязательства могут быть проданы. В данном случае, передаются все документы, которые подтверждают обязательства, а также составляется специальный договор об уступке прав требования;
  2. Не можно передавать обязательства, которые связаны с личностью кредитора. Например, речь идет о требовании алиментов, а также о возмещении вреда;
  3. Все права первоначального кредитора, впоследствии подписания договора уступки, переходят к новому кредитору, причем в том же объеме и на тех же основания, которые существовали на момент перехода данного права. То есть, кредитор может обеспечить исполнительное обязательство, а также требовать возврат денежных средств и процентов;
  4. Кредитор в обязательном порядке передает должнику копии документов о том, что все права требования на долг были переданы иному кредитору. Данное требование является крайне важным.

Вполне очевидно, что проблемные долги можно сегодня быстро передать коллекторам и получить весьма существенные преимущества, которые в первую очередь касаются вопросам быстрого возврата денежных средств.

Но, в любом случае, вам необходимо обратить свое внимание на помощь юристов в данном вопросе. Во-первых, мы рекомендуем вам сразу же получить исчерпывающи детальную консультацию, которая поможет вам определиться с возможностью передачи прав требования и узнать о последствиях такой сделки. Во-вторых, консультация юриста поможет вам исключить возможность подписания мошеннических договоров, касающихся вопроса передачи прав требования.

Имеет ли банк право продать долг физического лица коллекторам?

Вопрос правомерности переуступки права сегодня остается открытым. Действующий гражданский закон предоставляет право кредитору передавать преференции по договору третьим лицам. Но с другой стороны действует понятие о банковской тайне, правом на сохранность которой обладает каждый заемщик. Далее будет разъяснено, на каких основаниях банк может продать долг и на сколько это правомерно.

Может ли банк продать коллекторам долг физического лица на законном основании?

В гражданском законодательстве подобные действия называются цессией. На практике она подразумевает полную и временную передачу прав требования в рамках кредитной сделки. В большинстве случаев причиной таких действий является неисполнение физическим лицом своих обязательств. В этом случае банк имеет полное право привлечь третьих лиц для проведения процедуры досудебного взыскания.

После этого с физическим лицом начинает работать специализированные фирмы — коллекторские агентства. Именно на них возлагается миссия по досудебному и только законному взысканию средств с физического лица. Соответственно подобные действия кредитора полностью правомерны.

  1. Во-первых, банки очень редко доводят дело до судебного разбирательства. Это бывает только в крайних случаях, когда другие методы воздействия на физическое лицо оказались не действенными.
  2. Во-вторых, для передачи права по долгу физического лица никакого решения суда не требуется. Поэтому на вопрос относительно того, может ли банк продать долг коллекторам без решения суда — ответ всегда утвердительный. Банку подобную право предоставляется действующим законодательством.

Если суд состоялся, но физическое лицо так же не исполняет свои обязательства, то банк имеет полное право продать и такой долг. На профессиональной банковской терминологии это называется проблемным активом. Кредитное учреждение передает свои права за небольшую стоимость, тем самым избавляясь от лишней работы с физическим лицом. Если суд обязал должника выплатить, к примеру, 50 тыс. рублей в течение нескольких лет, то кредитное учреждение скорее избавится от такого долга, продав его коллекторам за 10-15 тыс. рублей.

Многие интересуются, если после решения суда банк отдал долг коллекторам — стоит ли платить? Здесь важно учитывать содержание самого судебного решения. Если физическое лицо обязали выплачивать задолженность в течение нескольких лет, то даже после продажи его обязательств, ни размер суммы, ни сроки/способы оплаты не могут быть изменены. Если коллекторы приобрели права на законных основаниях, а первичный кредитор подтвердит передачу, то платить нужно.

Обязательно нужно знать, что подобное согласие каждое физическое лицо дает при первичном подписании соглашения. В виде должника при этом может быть и любое юридическое лицо или ООО. К примеру, если оформляется договор ипотеки на квартиру, то в соглашении обязательно имеется пункт, в котором физическое лицо заранее выражает свое согласие на передачу его обязательств.

Поэтому прежде чем спрашивать, имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия, нужно заглянуть в свой кредитный договор и внимательно ознакомиться со всеми его пунктами. Такое право прописывается сегодня во всех договорах и в каждом городе — в СПб, Саратове, Москве, Калининграде и во всей остальной России.

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

Информация о том, может ли банк продать долг коллекторам без согласия клиента указана в соглашении.

Ответ искать следует именно там.

Банк продал долг по расписке, по кредитку кредиторам — кому платить?

Если кредитное учреждение официально и документально подтвердит продажу, то платить надо будет уже коллекторской организации. Но оплата должна производится на тех же основаниях, что и раньше. Ухудшение положения должника в таких случаях не допускается.

Об этом можно узнать только из полученного уведомления от банковской организации. В нем могут указываться так же данные о том, кому именно и на каких основания произведена передача. Пока такого уведомления не поступит (с официальными подписями/печатями), то ни о какой цессии не может быть и речи. Она будет считаться незаконной.

Если это конечная продажа и на руках имеются все обязательные подтверждения, то платить все же придется. Вторичный кредитор вступает в свои права на законных основаниях, поэтому должнику будет необходимо искать средства для оплаты. Но взаимоотношения должны проходить только в законном виде и на тех же условиях, что и ранее.

3     0     48

В условиях недостатка денежных средств в обороте, не каждая фирма может позволить иметь себе просроченную дебиторскую задолженность, а не всякий банк – безнадежные и непогашенные кредиты. Как правило, выходом из данной ситуации – это взыскать задолженность самостоятельно либо обратится в компанию, специализирующуюся на выкупе долгов.

Взыскание задолженности собственными силами имеет свои преимущества:  о внутренних делах фирмы, кроме сотрудника службы безопасности и корпоративного юриста, едва ли кто – нибудь еще наиболее информирован. Сотрудники фирмы обладают наиполнейшей картиной развития ситуации на фирме, включая предысторию, а так же все нюансы взаимоотношений с партнерами. Как правило, данная информация может подсказать должнику пути разрешения конкретной проблемы. Однако данный вариант имеет и свои недостатки:

  • Содержать штат сотрудников, которые будут заниматься взысканием дебиторской задолженности, на сегодняшний день, очень затратное дело.

    Покупаем долги физических лиц по решению суда

    И позволить себе это позволить, сможет не каждая компания.

  • Штатный юрист вынужден разрешать множество иных рабочих моментов, а взыскание долга работа достаточно сложна и трудоемка, требующая строго учета, а так же систематизации произведенных действий. А поскольку юристы компании достаточно занятые люди, они вынуждены откладывать решение данной проблемы на потом.

Всех этих и многих других проблем, возможно, избежать, если воспользоваться услугами настоящих профессионалов.

Выкуп долгов – этапы процедуры

Выкуп долгов компании происходит путем заключения договора цессии, т.е. компания идет на переуступку прав требования. К данному договору обязательно должна прилагаться документация, которая подтверждает претензии к должнику, т.е. контракт, договор, платежные документы, гарантийное письмо и так далее. Договор цессии может быть заключен на любом этапе требования задолженности с должника, вплоть до судебного решения о ее взыскании.

 Как правило, выкуп долгов осуществляется за меньшую его денежную сумму и может составлять до 50% долговых обязательств. В зависимости от финансового положения должника, давности образования долга, а так же от иных обстоятельств сопутствующих выкупу определяется конкретная стоимость договора. Как правило, заключение договора цессии выгодно как одной, так и другой стороне, т.е. и цеденту, который продает задолженность, и цессарию, который данный долг приобретает.

В соответствии с Гражданским кодексом (ст. 385) фирма – кредитор, которая уступает требование иному лицу, обязан ему передать все документы, которые удостоверяют право требования, а так же сообщить сведения, которые имеют значимость для осуществления требования:

  • Кредитный договор (оригинал), где должно быть указано сумма, а так же порядок погашения кредита.
  • Выписка по движению денежных средств, а так же платежные документы по счету должника, где должно быть указано суммы погашений и дата, начисление штрафов за просроченный платеж.
  • Исполнительные листы, контракты, депозитные сертификаты, облигации займов, векселя, закладные и так далее.

Согласие должника в случае перехода прав кредитора к иному лицу, не требуется, если другое не предусмотрено договором, либо законодательством РФ. Стороны договора цессии только уведомляют должника о его состоявшейся уступке. Без согласия должника не допускается лишь уступка права требования по обязательству, где личность фирмы – кредитора для должника имеет существенное значение, в частности о возмещение вреда либо об алиментах.

Преимущество выкупа долгов

  1. Стопроцентная гарантия получения денежных средств. Продав долг сейчас, должник сводит к нолю возможность превратить просроченную задолженность в безнадежную.
  2. Отсутствие расходов, которые связаны с самостоятельным сопровождением просроченного долга. Иными словами, должник госпошлину, а так же вознаграждение юристам не выплачивает.
  3. Возможность реинвестировать денежную сумму, полученную от договора цессии, т.е. компания, может быстро пустить денежные средства в оборот, благодаря чему сократит кассовый разрыв.

< НазадВперёд >

Покупка долгов. Коллекторское агентство

Стоимость приобретаемых прав при продаже долга коллекторам АКМ — до 75% от размера задолженности. Предлагаемая цена при покупке долгов зависит давности просрочки, места нахождения компании-должника, её текущего финансового состояния и текущей стадии взыскания. Оплата долга, купленного коллекторским агентством АКМ,  осуществляется в течение 5 рабочих дней после подписания договора цессии.

Помните, что с каждым днем цена долга может уменьшаться. Звоните сейчас и мы поможем вам продать долг на самых выгодных условиях.

Покупка долгов юридических лиц — выгоды продавца:

  1. Гарантия получения денег.

    Кому будет выгодна продажа долга коллекторам

    Если продать долг коллекторскому агентству АКМ сейчас, вы сводите к нулю возможность превращения просроченной задолженности в безнадежную.

  2. Возможность реинвестировать денежные средства, полученные от продажи долга и уступки прав требований по просроченным обязательствам.
  3. Сокращение затрат, связанных с сопровождением просроченной задолженности и рисков от признания должника банкротом.
  4. Снижение расходов по уплате налога на прибыль, начисляемого на неустойку.

Процедура покупки долга:

  1. Анализ предлагаемого к продаже долга коллекторами. Заполните, пожалуйста, . Мы изучаем финансовое состояние должника и документальную обоснованность требований к нему.
  2. Подписание договора цессии или факторинга между вашей компанией и АКМ.
  3. Уведомление должника о переходе прав требований к АКМ.
  4. Перечисление денежных средств от АКМ вашей компании.
  5. Передача в наш адрес оригиналов документов, подтверждающих сумму долга.

Вы всегда можете обратиться к нам, чтобы продать долги юридических лиц. К сожалению, мы не покупаем долги физических лиц, индивидуальных предпринимателей, отсутствующих компаний и компаний, находящихся на стадии банкротства.

Контактное лицо — Александр Щербаков
Эл. почта: A.Scherbakov@acm-debt.ru
Тел.: + 7 (495) 269-21-20

Сколько денег вы теряете ?

ОбновитьВы только что
потеряли0 руб 0 коп

…и продолжаете терять

  • в год

  • в месяц

  • в день

  • в час

  • в минуту

При обращении в арбитражный суд
вам придется заплатить госпошлину в размере

0 руб 0 коп

Продажа долга коллекторскому агентству – обычное явление для многих банков и микрофинансовых организаций. Не всегда кредитные учреждения самостоятельно занимаются возвратом просроченной задолженности. Виной тому может быть отсутствие в штате соответствующих сотрудников, занимающихся проблемными клиентами, а также желание кредитора поскорее избавиться от долгов, ведь они портят качество кредитного портфеля. Ниже мы ответим на самые актуальные вопросы заемщиков, связанные с передачей долга коллекторским агентствам.

Может ли банк продать долг коллекторам

В начале работы с проблемной задолженностью банк может пригрозить своим заемщикам продать их долги коллекторам. Многим кредитным учреждениям известно, каким порой магическим эффектом для многих клиентов означает слово «коллекторы». Иногда такая угроза заставляет должника все-таки пойти навстречу банку и начать погашать кредит. Но не стоит рассчитывать на длительную лояльность со стороны банка. По прошествии времени кредит может действительно быть передан коллекторскому агентству.

Согласно ст. 382 ГК РФ кредитор имеет право передавать долг третьему лицу по договору переуступки прав требования. Он может совершить эту сделку без согласия должника, его он обязан лишь уведомить о ее совершении. Возможность продажи долга должно быть изначально прописана в кредитном договоре. Такие действия со стороны кредитного учреждения абсолютно законны.

Зачем это нужно кредитной организации? Если банк понимает, что все предпринятые им меры по возврату задолженности не приводят к какому-либо результату, в таком случае он может решить продать долг коллекторам. Они имеют собственные рычаги воздействия на проблемных клиентов, большинство из которых носит психологический характер.

Тем самым банк частично возвратит выданную сумму кредита и улучшит свои текущие финансовые показатели по кредитному портфелю.

Смена кредитора по договору может произведена как до передачи дела в суд, так и после решения суда. Если с досудебной переуступкой прав требования в принципе нет никаких проблем, то при наличии исполнительного листа продажа долга третьему лицу должна быть оформлена с помощью процессуального правопреемства. Иными словами, коллекторское агентство должно обратиться в суд для признания его новым кредитором по существующему исполнительному листу. Только на основании нового решения суда приставы смогут заменить кредитора в исполнительном производстве согласно Федеральному закону от 02.10.2007 (ред. от 03.07.2016) «Об исполнительном производстве».

Когда банк и МФО продают долги коллекторам

После первых просрочек не стоит опасаться, что банк сразу обратиться за помощью к коллекторам. Он в первую очередь заинтересован в мирном урегулировании вопроса. Первое время кредитное учреждение своими силами пытается вернуть просроченную задолженность. Его сотрудники звонят заемщику и напоминают о пропуске очередного платежа. Если в течение 1-2 месяцев ситуация не меняется, то таким кредитом начинает заниматься отдел по в специальный отдел по возврату просроченной задолженности банка или служба безопасности.

Если заемщик полностью игнорирует кредитную организацию, не идет на контакт и даже не пытается хотя бы минимально погашать кредит, в этом случае банк может принять решение об обращении в коллекторское агентство. Оно занимается возвратом как раз-таки проблемных кредитов. С кредитными учреждениями коллекторы могут сотрудничать по двум вариантам:

  • Кредитное учреждение полностью продает долг коллекторам. При этом идет смена кредитора.
  • Кредитное учреждение заключает договор с коллекторами, согласно которому последние берут на себя функции сбора долгов за определенное вознаграждение. Кредитор при этом не меняется.

    Как продать долг физического лица коллекторам?

Цена переуступки долга или агентское вознаграждение зависят от степени вероятности взыскания того или иного кредита. Чем она ниже, тем дороже берет коллекторское агентство за свое посредничество.

В свою очередь, коллекторы берут в работу по возврату не все кредиты. Они предпочитают иметь дело со следующими долгами:

  • микрозаймы, потребительские кредиты или кредитные карты, сумма задолженности по которым вместе с процентами не превышает 300 тысяч рублей;
  • необеспеченные поручительством или залогом.

Для банка, как правило, это небольшие суммы, поэтому им легче обратиться за помощью к коллекторским агентствам, чем оплачивать судебные издержки. Если заемщик хотя бы частями погашает кредит, то вероятность продажи его долга коллекторам низкая.

Что делать должнику, если банк продал долг коллекторам

О том, что его кредит продан, должник узнает от банка. Кредит продается коллекторскому агентству на действующих условиях, поэтому теперь вся оставшаяся задолженность должна выплачиваться новому кредитору.

После получения соответствующего уведомления заемщику лучше уточнить у банка общую сумму задолженности с расшифровкой: основной долг, проценты, штрафы, пени и т.д. Эта информация пригодится для дальнейшего общения с коллекторами и позволит избежать «накрутки» долга.

Вам лучше иметь на руках все документы по кредиту (договор, квитанции об оплате ит.д.). По возможности обратитесь к профессиональному адвокату за консультацией. Он внимательно ознакомиться с кредитной документацией и возможно найдет в ней какие-то огрехи, которые помогут вам найти лазейки, чтобы вовсе не платить по кредиту, или хотя бы снизить существующую задолженность.

Если в действиях коллекторов вы заметите злоупотребление своим положением, агрессию и любое другое неподобающее поведение, то вы вправе написать жалобу в прокуратуру.

Платить или не платить коллекторам каждый заемщик решает сам. Необходимо понимать, что вы добровольно возложили на себя обязательства по погашению кредита. Смена кредитора не освобождает вас от возврата долга. Коллекторы также имеют право подать на своего должника в суд, а уж после судебного решения за погашением кредита будут следить приставы-исполнители. А вот они уже уполномочены описать имущество заемщика, которое может быть продано в счет уплаты долга.

Какие банки продают долги коллекторам

Практически все российские банки сотрудничают с коллекторскими агентствами. Например, к ним относятся следующие кредитные учреждения:

  • Альфа-банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Лето Банк;
  • Русский Стандарт;
  • Хоум Кредит и др.

В этих банках, как правило, отсутствуют специальные отделы по возврату просроченной задолженности, а объем выданных кредитов настолько велик, что разобраться самостоятельно с каждым клиентом не представляется возможным.

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) также часто прибегают к услугам коллекторских агентств. Туда продаются только самые проблемные кредиты, возврат по которым становится почти безнадежным. В остальных случаях эти банки своими силами работают с просроченной задолженностью, штат сотрудников им это позволяет.

Татьяна Паненкова

Кредитный эксперт


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *