Как заморозить кредит

Как заморозить кредит

Как заморозить кредит в банке

Ввиду непрерывно ухудшающейся платежеспособности населения зачастую возникают ситуации, когда человек взял кредит, но по определенным причинам не может выплачивать его в установленном порядке далее, потому как выполнение обязанностей перед кредитором становится непосильной нагрузкой на семейный бюджет. Здесь есть два варианта решения задачи:
• перестать погашать задолженность вовсе. Очень часто заемщики идут именно по этому пути, но поступают неправильно. Долг остается и увеличивается по причине невнесения очередных платежей. Также банк начисляет штрафы и пеню, что способствует еще большему увеличению задолженности. Через определенное время клиенту начинают поступать звонки от банковских сотрудников. Изначально специалисты разговаривают с человеком вежливо, но напоминают, что при невыполнении обязанностей перед банком ему придется иметь дело с судом или коллекторами. Безусловно, в суд кредитные организации подают иски очень редко, потому как такие процессы требуют значительных временных и финансовых затрат. Намного охотнее банки продают или передают права требования задолженности коллекторам, которые зачастую поступают незаконно и угрожают заемщикам. По сути, реального вреда коллекторы не нанесут. Но здесь наблюдается активное психологическое давление, которое не каждый сможет выдержать. В результате задолженность по кредиту становится огромной и сложно решаемой проблемой;
• найти способ погашения долга на более выгодных условиях. В этой ситуации есть множество вариантов решения задачи. Определяться с окончательным способом необходимо, объективно оценив конкретный случай. В целом действовать нужно последовательно, рассматривая каждый из доступных вариантов.
Все специалисты в области кредитования рекомендуют больше общаться с банком при ухудшении финансового положения и невозможности выполнять обязанности на прежних условиях. Кредитные организации сами заинтересованы в том, чтобы не остаться в убытке. Поэтому они будут принимать активное участие в решении проблемы.
Способы упрощенного погашения кредита: реструктуризация, рефинансирование, заморозка
Изначально необходимо объективно оценить собственные финансовые возможности. Если вы видите, что можете платить кредит, но меньшими платежами, в первую очередь необходимо обратиться к руководителю банковского отделения с просьбой реструктуризации кредитной программы. Это значит, что условия, которые действовали при выдаче кредита, будут пересмотрены и изменены в пользу клиента для снижения финансовой нагрузки. Обычно банки неохотно идут на уступки. Но если ситуация безвыходная, им приходится изменять условия кредитования. Безусловно, процентную ставку снижают очень редко. Такие ситуации практически полностью исключены. Чаще всего кредиторы продлевают срок погашения задолженности. В результате финансовая ежемесячная нагрузка становится меньше, но в целом человеку приходится переплачивать.
Когда в реструктуризации отказано, есть возможность воспользоваться программой рефинансирования, обратившись в другой банк. Суть заключается в получении нового кредита для полного погашения предыдущего. Заем выдается на более выгодных условиях. Это может быть сниженная процентная ставка или увеличенный срок погашения долга.
Если заемщик не может вносить даже минимальные платежи, есть смысл рассмотреть кредитные каникулы или заморозку кредита, как оптимальное решение проблемы. Чтобы получить такие привилегии, необходимо иметь веские основания:
• потеря работы;
• серьезная болезнь, делающая человека временно нетрудоспособным;
• потеря кормильца;
• беременность и декрет для случаев, когда заемщик – женщина;
• потеря жилья в результате стихийных или других явлений и т.д.
Для получения кредитных каникул подтвердить свою неплатежеспособность заемщик должен документально. Банку не остается ничего другого, как пойти на уступки. Отсрочить платежи лучше, чем не получать их вовсе. Обычно кредитные каникулы оформляются на несколько месяцев, но могут длиться до одного года. Все зависит от конкретной ситуации. На этот период заемщик освобождается от всех обязанностей по кредиту. Банк не начисляет штрафы и пеню за просрочку. По истечении кредитных каникул человек продолжает погашать кредит в установленном договором порядке.
В последнее время все чаще начали использовать другой термин: «заморозка кредита». Это практически те же кредитные каникулы, только на более продолжительный срок – до 3 лет. Чтобы заморозить кредит, есть смысл воспользоваться помощью опытных юристов, потому как процедура непростая и самостоятельно достичь цели очень сложно. Заморозку можно провести на любом этапе выполнения обязанностей перед кредитором.
1. Кредит выплачивался, и просрочек не было. Процессы возврата долга просто блокируются на определенный срок. Проценты и штрафы не начисляются. Банк не может подавать в суд или приступать к реализации залогового имущества. Как альтернативное решение – кредитор может списать до 50-80% общего долга, если клиент действительно неплатежеспособен и доказал это документально.
2. Дело дошло до суда. Судебное производство останавливается, решение выносится в пользу заемщика. Ему могут дать отсрочку на несколько лет или полностью освободить от финансовых обязанностей перед банком.
3. Идет исполнительное производство. Процесс останавливается, имущество заемщика не может быть арестовано или распродано для погашения задолженности. Если арест был наложен, его снимают. Не применяется запрет на выезд за границу. Представители исполнительных органов перестают приходить к заемщику с требованием выполнения решения суда.
4.

Как заморозить проценты по кредиту

Начат процесс реализации залогового имущества. Его останавливают, либо осуществляют на выгодных для заемщика условиях.
Процесс заморозки кредита очень сложный. Главная задача – доказать в суде неплатежеспособность человека, наличие форс-мажорных обстоятельств, освобождающих его от выполнения финансовых обязанностей перед кредитором.
Важно понимать, что любая, даже самая сложная ситуация, может быть решена. Не стоит пускать все на самотек, просто перестав платить кредит. Просрочки по платежам превратятся в огромную задолженность. Кредитная история существенно испортится. В дальнейшем, если появится потребность снова воспользоваться программой кредитования, любой банк дат отказ. И единственным выходом из сложившейся ситуации станут микрофинансовые организации, выдающие займы на короткий период времени. Но здесь можно получить всего 3000-15000 грн.

Последние статьи

Категории статей

Принимая решение взять быстрый займ в микрофинансовой организации мы точно уверены, что в назначенный день, а может быть и раньше, сможем вернуть весь долг "до копейки". Но часто непредвиденные расходы и форс-мажорные обстоятельства способны грубо нарушить эти планы. Как быть в такой ситуации? Что делать, если нечем платить за кредит? Когда положение действительно безвыходное, лучшим решением станет . О том, что это такое и на каких условиях можно воспользоваться данной услугой, расскажут наши эксперты. В конце статьи Вас ждет подробная инструкция, как заморозить займ на примере одного из МФО.

Заморозить займ, что это значит?

Заморозить займ — значит остановить начисление любых процентов, штрафов и пени на основную сумму долга. Данная услуга очень популярна в банковской сфере. Она позволяет заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию, отсрочить платеж по кредиту на несколько месяцев. Размер ссуды при этом остается неизменным.

Важно! Следует понимать, что среди микрофинансовых организаций подобная опция не так распространена.

Связано это с тем, что период долговых обязательств, на который выдаются клиенту деньги, редко превышает нескольких месяцев.

Да и пролонгировать займ "неплатежеспособного" гражданина куда более выгодно, чем просто предоставить отсрочку. Ведь проценты по ссуде продолжают начисляться, а следовательно, МФК получает свою прибыль.

Особенности кредитных каникул в микрофинансовой организации

Как Вы уже поняли, заморозить займ в МФО не так-то легко. У заемщика должна быть не только весомая причина для получения отсрочки платежа, но и ее документальное обоснование.

В зависимости от обстоятельств, в качестве подтверждения могут быть предоставлены следующие бумаги:

  1. При увольнении с работы — ксерокопия трудовой с отметкой о сокращении.
  2. При понижении в должности — копия приказа о назначении.
  3. В случае тяжелого заболевания либо получения серьезной травмы — справка из лечебного учреждения.
  4. При потере недвижимости, например, в случае пожара — документы из соответствующих спецслужб.

Строго установленного списка необходимых документов нет. Поэтому в качестве доказательства своих слов клиент может предоставить в МФК любую официальную бумагу. Если передать документы лично в руки кредитору не представляется возможным, их можно отсканировать и отправить на электронный ящик ООО.

Важно! Большинство организаций, осуществляющих микрофинансирование населения, предоставляют "кредитные каникулы" на платной основе. Стоимость услуги, обычно, не превышает 1500 рублей и позволяет получить грейс-период в экстренной ситуации без лишней головной боли и испорченной истории кредитования.

Условия получения отсрочки в различных МФО

Проведя тщательный анализ, специалисты нашего сайта отобрали 5 лучших МФО, где можно гарантированно получить отсрочку платежа по кредиту.

Если Вы хотите взять заем, то для быстрого и положительного решения, мы советуем корректно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько компаний, это увеличит Ваши шансы на одобрение и получение денег!

Компания Заморозка Сумма Срок займа Возраст
MoneyMan до 28 дней до 70 000 руб. до 18 недель с 18 лет
МигКредит до 30 дней до 98 000 руб. с 21 года
Kredito24 до 30 000 руб. до 30 дней с 18 лет
СМСФинанс до 30 дней до 30 000 руб. до 30 дней с 18 лет
ВЕББАНКИР до 30 дней до 15 000 руб. до 30 дней с 18 лет

1MoneyMan — срочные онлайн займы через интернет

Взять быстрый займ в MoneyMan

Заморозить займ в МаниМен можно на следующих условиях:

  • срок — до 28 суток;
  • необходимость документального подтверждения — не предусмотрено;
  • услуга платная. Полная ее стоимость определяется индивидуально для каждого заявителя.
  • оформление запроса — через личный кабинет на сайте кредитора;
  • услуга предоставляется единоразово.

2МигКредит — деньги в долг срочно и круглосуточно

Оформить микрозайм в МигКредит

В МигКредит получить отсрочку можно совершенно бесплатно. При этом обязательным условием выступает документальное подтверждение факта снижения материального достатка клиента и хорошая кредитная история.

  • срок — до 1 месяца;
  • документальное подтверждение — обязательно;
  • плата за предоставление услуги не взимается;
  • оформление услуги — в офисе МФК;
  • услуга предоставляется единоразово.

Важно! Чтобы получить гарантированное одобрение, лучше лично подъехать в офис компании с документами и уже там написать заявление.

3Kredito24 — деньги на карту до зарплаты

Получить денежный заем в Kredito24

Кредито24 позволяет при наличии у клиента форс-мажорной ситуации заморозить займ на срок до 12 месяцев. В течение этого периода гражданин обязуется каждые 30 дней выплачивать имеющийся у него долг равными частями.

Кредитные каникулы предоставляются на следующих условиях:

  • срок — до года
  • требуется документальное подтверждение;
  • услуга платная и может составлять до 50% от суммы долга;
  • оформление запроса — через личный кабинет Кредито24;
  • услуга предоставляется единоразово.

4СМСФинанс — моментальные экспресс кредиты

Взять мгновенный заём в СМСФинанс

Оформить кредитные каникулы в СМСфинанс может любой нуждающийся. Компания охотно предоставляет подобного рода услугу. Правда, комиссия за такую щедрость будет составлять до 30% от общего размера кредита.

Заморозить займ в МФО можно на следующих условиях:

  • срок — до 1 месяца;
  • требуется документальное подтверждение;
  • стоимость услуги — 1% в день от суммы долга;
  • подключение опции — через личный кабинет;
  • услуга предоставляется единоразово.

5ВЕББАНКИР — краткосрочные микрокредиты онлайн

Оформить займ денег в VEBBANKIR

Из микрофинансовых компаний где можно заморозить микрозайм, ВебБанкир взимает самую невысокую плату за предоставление услуги — 50 рублей. Никаких документов при этом в МФО предоставлять не нужно.

  • срок — 30 суток;
  • документальное подтверждение не требуется;
  • стоимость опции составляет 50 рублей;
  • подключение услуги — через личный кабинет;
  • услуга предоставляется единоразово.

Важно! Следует знать, что в Веббанкир заморозить займ могут лишь те клиенты, кредит которых не подвергся реструктуризации.

!Как заморозить займ — подробная инструкция

Давайте разберемся, как же заморозить займ на примере МФО MoneyMan. Подключить "Кредитные каникулы" заемщик может в своем аккаунте на официальном сайте МаниМен.

Для этого:

  1. Перейдите на официальный сайт MoneyMan и осуществите вход в личный кабинет. В разделе "Оформить займ" кликните по иконке "Воспользоваться", расположенной напротив пункта "Дополнительная отсрочка выплаты".
  2. Укажите срок, на который Вы хотели бы заморозить микрокредит: неделя, две, три, либо четыре недели.

    Как заморозить кредит?

    Нажмите "Продолжить".

  3. Подпишите договор отсрочки, путем ввода полученного из смс сообщения секретного пароля и нажмите "Подтвердить".
  4. После того, как период выбран и контракт заключен, останется только оплатить предоставленную МФО услугу.

Вот и все! на целый месяц. Никаких процентов и штрафов! Можно на время забыть о долгах и заняться решением финансовых проблем.

Понравился материал? Поделитесь с друзьями!


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *