КАСКО без ОСАГО

КАСКО без ОСАГО

Постоянно изменяющиеся условия на рынке автомобильного страхования добавляют забот владельцам личного и служебного транспорта. Не каждый в полной мере представляет те условия, при которых будет работать заключенная страховка.

Страхование. В чем разница?

Чтобы ответить достоверно на вопрос, если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО, достаточно понять, для чего используются эти два вида авто страхования.

Аббревиатура ОСАГО дословно означает «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Другими словами, владелец в полной мере может исполнить свой гражданский долг в случае возникновения имущественных претензий к нему при нанесении ущерба. Например, такой ущерб наносится в момент совершения дорожной аварии, где виновником и является указанный водитель.

Страховка ОСАГО не поможет виновному владельцу восстановить собственный автомобиль. Если водитель управляет действительно дорогим автомобилем, то в такой ситуации можно рассчитывать только на дополнительное страхование.

Добровольное страхование позволяет предусмотреть практически любые страховые случаи. Частичная или полная страховка КАСКО будет отличаться только по стоимости. Несмотря на добровольную форму такого вида страхования, в отдельных случаях эта страховка может стать необходимым условием. Можно назвать несколько таких ситуаций:

  • приобретение автомобиля в кредит;
  • управление лизинговым автомобилем;
  • использование автомобилей для сдачи в наем – например, в прокате авто.

Особенности отдельных видов страхования

При получении полиса ОСАГО водитель может быть уверен, что защитил себя в случае признания виновным в ДТП. Все расходы лягут на страховую компанию.

Если есть КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО?

Но и при противоположной ситуации, когда пострадает его автомобиль, вправе рассчитывать на возмещение ущерба в свою пользу. Это правило распространяется и при получении (причинении) телесных повреждений, включая смертельный исход.

На практике возникают ситуации, когда виновными признаны оба водителя. Здесь возможным вариантом является возмещение 50% от стоимости ущерба. Но не редки случаи, когда вердикт выносится в судебном порядке.

Страхование КАСКО дает право защитить ваш автомобиль в следующих страховых случаях:

  • совершение угона автомобиля;
  • случайные повреждения автомобиля, как при стоянке, так и во время движения;
  • в случае повреждения автомобиля по оплошности водителя, например, не справился с управлением;
  • при совершении вандальных действий в отношении автомобиля;
  • в результате природных действий стихийного характера.

При заключении настоящего вида страхования можно получить полный или частичный перечень страховых случаев, которые покрывает страховка. При необходимости дополнительный пункт можно внести при соглашении обеих сторон.

Приобретая полис КАСКО, владелец в полной мере обеспечивает свое спокойствие, обретает чувство защищенности. Но такой вид страхования имеет свою слабую сторону, что выражается в следующих моментах:

  • высокая стоимость страхования;
  • недоступность такого вида для автомобилей с солидным возрастом (обычно старше 3 или 5 лет);
  • сложность оформления и затянутость получения компенсации в отдельных случаях.

Страховые компании не всегда охотно идут на заключение договора КАСКО. Это касается отдельных «рискованных» категорий. Например, страхование мотоциклов относится к самому убыточному виду страхования в этом сегменте.

Страховка КАСКО будет дороже для неопытных водителей, с неудачной страховой историей. В отдельных случаях полис оформляется только при условии заключения франшизы по договору. Это означает, что определенную долю ответственности, например 15%, страхователь берет на себя. Это рассматривается в качестве дополнительного сдерживающего инструмента для недобросовестных страховщиков. Еще одним «сдерживающим» способом может стать способ возмещения ущерба. Например, наличные деньги будут недоступны, а страховщик возместит только стоимость запасных частей и работ по ремонту автомобиля.

Стоимость страховки

Несмотря на то, что обе страховки представляют различные сегменты, стоимость страхования по ним может существенно отличаться. К примеру, для ОСАГО установлены понижающие и повышающие коэффициенты.

  1. Понижающие:
    • за безаварийное вождение по предыдущему сроку;
    • за продолжительный стаж водителя.
  2. Повышающие:
    • за малый стаж водителя;
    • при совершении ДТП в течение предшествующего периода;
    • при страховании с новым автомобилем.

Стоимость добровольного страхования в первую очередь зависит от стоимости автомобиля. Т.е. сумма рассчитывается с учетом стоимости автомобиля в салоне. Вторым фактором является перечень страховых случаев, которые покрывает страховка.

Таким образом, страховки ОСАГО и КАСКО не заменяют друг друга, а только дополняют одна другую.

Страхование машины стало привычным делом для миллионов россиян. Но многие по-прежнему не понимают разницу между КАСКО и ОСАГО. В особенности это касается молодых водителей, которые купили первую машину. Что же такое КАСКО и ОСАГО? Какая между ними разница и какие особенности имеет каждая страховка?

Что такое КАСКО?

Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:

  • Противоправные действия злоумышленников.
  • Падение посторонних предметов.
  • Стихийные бедствия.
  • Дорожная авария.
  • Угон или хищение.
  • Пожар.

Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.

Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.

Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО . При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.

Конкретный пример

Допустим, водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта. Естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО ) позволяет виновнику аварии переложить финансовую ответственность за свои действия на плечи страховой компании. Иными словами, ущерб от ДТП компенсирует не горе-водитель, а страховщик. Возмещение по ОСАГО получают собственники повреждённого имущества и граждане, здоровью которых причинён вред.

Покупка полиса ОСАГО обязательна для всех российских автовладельцев, а условия страховой защиты определяются федеральным законом и едиными правилами страхования.

Каждый автовладелец обязан оформить «автогражданку» до момента регистрации машины в ГИБДД. Страховщики не вправе отказывать клиентам в заключении договора обязательного автострахования.

Автовладелец может обратиться за возмещением по ОСАГО, если имуществу причинён ущерб вследствие действий другого водителя. Правда лишь в том случае, если у виновника есть действительный полис «автогражданки». Страховая компания обязана отремонтировать автомобиль потерпевшего на СТОА, в отдельных случаях возможно возмещение ущерба в форме денежной выплаты.

В случае причинения вреда здоровью выплата производится вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО. Если виновник аварии не установлен или у него нет действующего договора обязательного автострахования, то за возмещением нужно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков. При наличии у водителя полиса ОСАГО ущерб здоровью или жизни возмещает его страховая компания.

Конкретный пример

Неосторожный водитель спровоцировал дорожную аварию. Помимо автомобиля виновника оказались повреждены ещё два транспортных средства.

Если у автомобилиста на машину есть КАСКО, то нужно ли ему оформлять полис ОСАГО?

Собственники обеих машин обратились за возмещением в свои страховые компании в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ). В таких обстоятельствах страховщики обязаны возместить ущерб в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО.

В чём отличие?

Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в объекте страхования.

  • В случае с добровольным автострахованием защита распространяется на конкретное транспортное средство.
  • «Автогражданка» же перекладывает бремя оплаты ремонта чужих повреждённых машин на страховую компанию.

При этом решить, нужен ли полис КАСКО, можно самостоятельно, а вот «автогражданку» придётся оформить в любом случае. Эксплуатация машины без полиса ОСАГО или его электронной версии – это административное правонарушение. За него предусмотрен штраф. Кроме того, без обязательной автостраховки транспортное средство нельзя зарегистрировать в ГИБДД.

Основное отличие КАСКО от ОСАГО не позволяет привести универсальные советы по покупке автостраховки. Собственнику машины стоит отдельно ознакомиться с нюансами каждого вида страхования. Найти подробные рекомендации по покупке ОСАГО и КАСКО можно в статьях:

Как купить оптимальное КАСКО?

Как купить выгодное и надёжное ОСАГО?

У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.

Как несложно догадаться, комплексную защиту интересов автовладельца гарантируют только обе эти страховки.

Страхование КАСКО ОСАГО

Начнем с того, что подобная альтернатива возникает только для тех водителей, которые признаны пострадавшими (невиновными) в ДТП.

Если есть полис КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО?

Далее, при обсуждении вопроса подобного рода, конечно, необходимо исходить из условий страхования по КАСКО и размера ущерба. Вариантов может быть несколько.

  1. Если вы являетесь пострадавшим в ДТП и ущерб, нанесенный вашему автомобилю, превышает 120 тысяч рублей (или приближается к этой сумме, т.е. он еще точно не определен, но вполне возможны скрытые повреждения и т.п.). В этом случае без вариантов, лучше обратиться по полису КАСКО . Потому что максимальная сумма выплаты за одно ТС по полису ОСАГО не может превысить 120 000 рублей. Учтем еще такой печальный момент, что при выплатах по ОСАГО страховые компании учитывают износ (по закону) и, как правило. (это уже по своей инициативе) занижают сумму ущерба.
  2. Если в договоре КАСКО присутствует франшиза (не выплачиваемая часть страхового возмещения), то гораздо логичнее обратиться за страховым возмещением в компанию виновника по ОСАГО . Ну или в собственную СК по ОСАГО (если договоры КАСКО и ОСАГО заключались в одной компании). Простой пример: КАСКО на 1 000 000 рублей с франшизой 3%. Это означает, что ущерб до 30 000 попросту оплачиваться по КАСКО не будет.
  3. В остальных случаях проще и удобнее обращаться к своему страховщику по КАСКО, который либо выплатит наличными, либо (как правило) отремонтирует поврежденное ТС на своей СТОА. Очень многое зависит от статуса компании и условий страхования КАСКО. При этом нельзя забывать, что солидные компании всегда направляют новые гарантийные автомобили в специализированные дилерские центры, чтобы автовладелец имел возможность отремонтировать свое ТС без потери гарантии и без учета износа.

Немаловажным фактором является и то, что скорость выплат по КАСКО всегда выше, чем срок возмещения по ОСАГО, так как страховая компания кровно заинтересована:

  • Во-первых, в клиентах по КАСКО (страховаться по ОСАГО они придут автоматически).
  • Во-вторых, СК всегда компенсируют свои потраченные на клиента деньги в порядке регресса и суброгации, и с компании виновника, и с самого виновника (в случае большого ущерба).

Какие факторы следует учесть при выборе возмещения по КАСКО или ОСАГО?

  • Размер ущерба.
  • Условия договора страхования КАСКО.
  • Качественное состояние страховых компаний, попавших на орбиту ситуации. Так, например, если ваша компания по КАСКО дышит на ладан, и есть все признаки, что платить она не собирается, а страховая компания виновника процветает, целесообразнее обратиться за помощью по полису ОСАГО виновника. Чтобы хоть что-то получить. Но это крайний случай, потому что страхование КАСКО – слишком ответственный момент, чтобы пытаться сэкономить, вкладывая деньги в ненадежную страховую компанию.

Практически любой потребитель, который собирается сделать такую крупную покупку, как собственное транспортное средство, задаётся вопросом: «Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?». В отличие от ОСАГО, полис КАСКО не является обязательным. Владелец автотранспортного средства приобретает его по своему желанию. Однако, в случае, если Вы решили купить автомобиль в кредит, обязательным условием банка будет приобретение полиса КАСКО.

Многочисленные факты угона, дорожно-транспортные происшествия, противоправные действия 3-х лиц — всё это говорит о необходимости покупки полиса КАСКО. Отдельная тема — интенсивный рост аварийности, наряду с несоблюдением ПДД, которые также являются вескими причинами для его приобретения. Отечественный рынок страховых услуг бурно развивается и предлагает владельцам новых автомобилей интересные и выгодные решения по страхованию ТС от:

  • угона;
  • хищения отдельных узлов и оборудования;
  • ДТП;
  • стихийных бедствий;
  • пожара;
  • вандализма;
  • повреждений из-за неаккуратного вождения;
  • повреждения из-за падения сверху тяжёлых предметов.

Преимущества КАСКО очевидны! Он позволяет исключить любые риски, связанные с эксплуатацией ТС, и гарантирует получение страховой компенсации даже в том случае, если в ДТП виноват страхователь. Более того: при необходимости страхователь имеет возможность приобрести полис КАСКО в рассрочку.

КАСКО можно разделить на 2 основных вида:

  • Полное КАСКО — страховые выплаты осуществляются практически по всем рискам, компенсация начисляется на всю сумму страховки или стоимости ТС.

    Нужен ли полис ОСАГО, застрахованному по КАСКО водителю?

    Возможно приобретение полного КАСКО в рассрочку и со скидками;

  • Неполное КАСКО — предполагает наличие условной или безусловной франшизы, размер которой прописывается в страховом договоре. Страхование осуществляется на отдельные риски. Цена такого полиса ниже, чем полного КАСКО.

Как уже упоминалось, при покупке автотранспортного средства в кредит одним из условий его предоставления банком является приобретение полиса КАСКО. Это обусловлено тем, что в качестве залогового имущества в данном случае выступает сам автомобиль, и банк заинтересован в том, чтобы он пребывал в хорошем техническом состоянии и не был угнан. Выгодоприобретателем по страховому полису в данном случае является банк, а не владелец ТС. Именно банк распоряжается компенсацией, полученной от страховой компании. Полученная сумма может быть использована им по-разному:

  • пойти в счёт погашения долга, если выплаты по кредитам осуществляются несвоевременно;
  • предоставить средства владельцу ТС на проведение его ремонта, если просрочек не имеется;
  • полностью закрыть кредиторскую задолженность и выдать остаток средств клиенту, если ТС было полностью уничтожено или угнано.

Получить больше информации, узнать о самых выходных предложениях на рынке страховых услуг и купить полис КАСКО можно в страховом агентстве «Профи-ИНС»!

Нужно ли делать ОСАГО, если есть страховка КАСКО?


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *