ВТБ страхование ипотеки

ВТБ страхование ипотеки

Содержание

Анкета дает банку предварительную, но важную информацию о заемщике: о его платежеспособности, месторасположении, занятости и других параметрах.

От того, какие данные внесет заявитель в этот документ, во многом зависит решение банка одобрить или отказать в кредите. Рассмотрим, что представляет собой анкета на ипотеку от банка ВТБ.

Зачем нужна анкета на ипотеку?

По программе ипотечного кредитования банк одалживает клиентам значительные суммы денег, и поэтому ему нужна уверенность в благонадежности заемщика. Судить об этом качестве он может не только из представленных документов, но и из данных анкеты, которую заполняет заявитель.

Например, по указанному в анкете номеру СНИЛС, банк может проверить кредитную историю заемщика, номера телефонов – мобильного и рабочего – помогут ему связаться с ним, данные об образовании и трудовой занятости показывают, сможете ли должник быстро найти работу при ее потере или нет.

Надо отметить, что с января 2018 года произошло объединение банков ВТБ24 и ВТБ. Поэтому обратите внимание на правильный вариант заявления – актуальна анкета с логотипом ВТБ, а не ВТБ24.

Структура документа

«Заявление-анкета на ипотечный кредит» – так называется анкета банка ВТБ.

Анкета на ипотеку от ВТБ

Она имеет несколько разделов, каждый из которых дает конкретную информацию о заявителе:

  • «Заемщик». Здесь указывается фамилия, имя, отчество клиента, его номер телефона.

Также в данном разделе нужно поставить на галочку напротив статуса заявителя – является ли он заемщиком или поручителем.

  • «Как вы узнали об ипотеке в банке ВТБ». Выберите любой из представленных вариантов и поставьте напротив него галочку.
  • «Личная информация». В данном разделе необходимо указать номер СНИЛС или ИНН, адрес фактического проживания и электронной почты.

Также нужно отразить семейное положение, наличие брачного контракта, детей и сведения об изменении фамилии (если такие факты имели место быть).

  • «Образование» – указывается наименование учебного заведения, которое вы закончили и вид полученного образования.
  • «Сведения о занятости» – этот раздел заполняют все заемщики, кроме военнослужащих, получающих кредит по программе «Ипотека для военных». В разделе нужно указать, являетесь ли вы наемным рабочим, индивидуальным предпринимателем или владельцем собственного бизнеса, ваш стаж работы, время действия трудового договора, должность.

Также необходимо будет внести данные организации-работодателя: ИНН, фактический адрес, сайт, телефон с кодом города, сферу деятельности и штатную численность работников.

Если есть дополнительное место работы, нужно отметить это в соответствующей графе, а в Листе дополнений описать этот факт более подробно.

  • «Активы». Здесь заявитель указывает на наличие накоплений, автомобилей, недвижимого имущества. Если есть вклады, то нужно записать их сумму и в каком банке они находятся. Если есть автомобиль, нужно указать его марку, год выпуска, примерную стоимость.

Если автомобилей несколько, то информацию о них нужно отразить в Листе дополнений. В заявке много вопросов, касающихся имеющейся у заемщика недвижимости. В частности: тип жилья, где оно находится, имеется ли обременение, основание для возникновения права собственности и другие.

  • «Дополнительные сведения». В данном разделе необходимо записать, выплачивает ли заявитель алименты и проводилась ли в отношении него процедура банкротства.

Ниже представлен образец заполнения заявления.

Где взять анкету

Бланк анкеты вы можете получить в отделении банка и заполнить там же, а можете заранее скачать его на сайте или по ссылке https://static.vtb24.ru//Documents/vtb24_anketa_statement_mortgage.pdf и принести заполненный уже образец в офис.

После заполнения всех этих разделов нужно ознакомиться с дополнительными пунктами анкеты, и если вы согласны с ними, проставить галочки напротив них. Если вы заполняете анкету на компьютере, то не забудьте после распечатки поставить подпись на документе.

Структура анкеты поручителя

Раньше поручители заемщика ВТБ24 заполняли отдельную анкету-заявление. Теперь эта анкета едина для всех заявителей. Только поручители должны поставить галочку напротив своего статуса в самом начале анкеты. В остальном заполнение проходит по такому же алгоритму.

Образец и пример заполнения

Электронный бланк анкеты на ипотеку ВТБ 24

Скачав бланк можно приступать к его заполнению. Документ сохраняется в формате pdf и все поля должны заполняться без проблем. Если же у вас что-то не получается, например, становится неактивным то или иное поле, то нужно будет обновить программу Adobe Reader.

Как анкета подается в банк

До подписания кредитной документации заемщик и поручитель должны представить в банк оригинал заявления-анкеты с личной подписью. Это является обязательным условием, то есть копии документа, либо его электронный вариант не принимаются. Также анкету может принести представитель заемщика.

Если вы хотите представить скан-копию документа, предварительно уточните у менеджера по телефону 8 800 100-24-24, есть ли такая возможность или нет.

Приложения к анкете на ипотеку ВТБ 24

Кроме самой анкеты, необходимо заполнить ее приложения. Их всего два:

  • Приложение № 1 – информация о запрашиваемом кредите. Состоит из 5 пунктов: «Цель кредита», «Специальные программы», «Желаемый платежный период», «Условия кредитования», «Страхование». Чтобы вам удобно было заполнять эти поля, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Здесь вы можете рассчитать срок кредитования, процентную ставку, предполагаемый ежемесячный платеж и другие параметры. Этот документ обязателен для заполнения
  • Приложение № 2 – Лист дополнений. Сюда вносится дополнительная информация, которую вы хотите донести до банка, например, обо всех принадлежащих вам автомобилях или имеющейся недвижимости.

В последнее приложение вы можете вносить сведения по своему усмотрению, а можете и вовсе не заполнять.

Практически перед каждым человеком рано или поздно встает вопрос о своем собственном жилье. Желание приобрести в собственность квартиру или дом приобретает реальное воплощение при ипотечном кредитовании.

Банк ВТБ 24 заботиться о своих клиентах и делает все возможное, чтобы ипотека стала достаточно выгодным решением жилищных проблем.

Не секрет, что для заключения договора банк предложит застраховать ипотеку.

Подробнее о страховании ипотеки

Когда клиент обращается в банк с просьбой оформить ипотеку, банкиры очень тщательно проверяют все предоставленные им документы. Также в работу включается и служба безопасности банка, которая тоже проверяет благонадежность будущего заемщика.

От полученных данных зависит не только результат сделки, но и размер процентов по ипотеке, которые будет платить клиент. Чем выше доверие к заемщику, тем ниже процент по кредиту.

Чтобы свести свои риски к минимуму банк будет ежегодно заключать с заемщиком договор страхования ипотеки.

Поэтому не важно какую программу выбирает заемщик, в банке ВТБ 24 договор страхования ипотеки будет заключаться в любом случае.

Для чего это необходимо

Каждый банк, выдавая кредит рискует получить убытки. Так как ипотека дается на достаточно большой период времени, то никто не может гарантировать возврат кредитных средств с прибылью для банка.

Даже самый надежный заемщик не застрахован от риска потери работы или здоровья. Ведь ипотека может быть выдана на срок до 30 лет. А за это время может все поменяться.

Поэтому банки предпочитают заключить с заемщиком договор об ипотечном страховании.

Как заполнить анкету на ипотеку ВТБ 24: сроки рассмотрения заявки и образец

Кредитор, при возникновении страхового случая, сможет минимизировать свои потери.

Обязательна ли процедура

На этот вопрос можно ответить однозначно: да, страховать жилье, приобретаемое в ипотеку, обязательно:

  • Во-первых, это даст гарантии банку, ведь при наступлении гарантийного случая все долги погасит страховая компания.
  • Во-вторых, заемщик сможет рассчитывать на более низкий процент по ипотеке, благодаря страховке.

Конечно, каждому хочется сэкономить на подобном договоре и многие считают, что это навязанная услуга. Но без страхования ни один банк ипотеку не оформит, так как он тоже несет максимальный риск.

Другое дело, когда банк настаивает на страховании жизни и здоровья клиента. Вот эта категория считается добровольной. Но отказавшись от оформления данной страховки ипотеку дадут под высокий процент или на более длительный период.

Как оформляется

Для оформления ипотечной страховки необходимо будет заключить комплексный договор с банком ВТБ 24.

Необходимо учитывать срок самого кредитного договора, так как от этого зависит и период страхования. Это, как правило, может быть срок от одного года до тридцати лет.

Чтобы подписать подобное соглашение необходимо написать заявление, в котором указать сведения о ранее проведенных сделках с недвижимостью.

Данные нужно показывать правильные, так как они будут тщательно проверяться.

Какие нужны документы

Заключить договор ипотечного страхования не сложно. Для этого необходимо заполнить анкету, в которую вносятся самые подробные сведения о заемщике:

  • адрес места жительства;
  • возраст;
  • период трудовой деятельности;
  • имеются ли длительные заболевания;
  • сведения об увлечениях экстримом;

и так далее.

Для заключения договора по страхованию ипотеки соискатель представляет:

  1. Собственный паспорт.
  2. Заключение о рыночной цене недвижимости, предоставляемой в ипотеку.
  3. Договор с банком ВТБ 24 о предоставлении ипотеки.
  4. Документы о собственности на ипотечную квартиру или дом.

Когда все документы будут подготовлены, клиенту потребуется предоставить их сотрудникам банка для подписания.

Важно! Кроме всех перечисленных анкет и документов необходимо будет написать заявления на комплексное страхование жизни, имущества и на его сохранность.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

Давайте разберемся, кому больше необходимо страхование жизни заемщика: банкирам или самому клиенту. И законно ли то, что банки обычно настаивают на оформлении данной страховки.

При подписании договора по ипотеке сотрудник банка обязательно предложит вам застраховать кроме имущества и недвижимости, еще и свою жизнь. А если у вас присутствуют в договоре поручители, то их тоже попросят подписать подобную страховку.

Согласно законодательству, вы можете отказаться от подписания страховки. Закон будет на вашей стороне, но банк может отказать вам в выдаче ипотеки. И он тоже имеет на это право.

Выдавая долгосрочный кредит банк рискует своими средствами и даже самый надежный заемщик сегодня, может стать банкротом или даже потерять жизнь в будущем.

Поэтому банк старается обезопасить свои действия. Ведь при наступлении страхового случая все потери возместит страховка, но никак не заемщик или его близкие.

Клиенту банка тоже выгодно застраховать свою жизнь и здоровье. Так как при невозможности выплаты ипотеки из-за потери здоровья или наступления инвалидности вы сможете сохранить жилье, а погашение остатков долга частично или полностью возьмет на себя страховая компания.

Несмотря на то, что такая процедура требует определенных расходов со стороны заемщика, она оправдана минимизацией рисков с обеих сторон. И, следовательно, выгодна как банку, так и заемщику.

Стоимость страхования

Чтобы узнать примерный размер своей страховки можно использовать калькулятор на сайте банка ВТБ 24, Сбербанка или любого другого банка. Нужно будет просто ввести свои параметры расчетов и получить сумму, которую надо будет выплатить в процессе договора ипотеки.

Необходимо знать, что максимальный размер страховки не может быть больше полутора процента от стоимости всего кредита. Если разбить эту сумму по месяцам, то в год получится около одного месячного платежа.

То есть вместо двенадцати месячных платежей вам нужно будет платить тринадцать.

При расчете стоимости страховки учитываются следующие показатели:

  • мужчина или женщина является заемщиком, так как продолжительность жизни у мужчин по статистике меньше, чем у женщин;
  • сколько лет заемщику, так как максимальный возраст может быть 70 лет, а если клиент военнослужащий, то всего 45 лет;
  • место работы заемщика. В случае деятельности на работах с вредными условиями труда также можно предполагать увеличение страховки;
  • наличие серьезных заболеваний, носящих наследственный или хронический характер может и вовсе послужить отказом в кредите;
  • экстремальные хобби заемщика также могут быть сигналом для банка.

Следует учитывать, что банк ВТБ 24 внимательно относится ко всем клиентам и всегда учитывает все возможные риски. Но решение принимается по каждому клиенту индивидуально.

Действия при страховых случаях

Если вдруг случился тот самый страховой случай, предусмотренный договором страхования, необходимо вовремя известить об этом страховую компанию. Когда это сделать и какие нужны документы указывается в договоре.

В случае, когда несчастье случается с самим заемщиком родственникам необходимо предъявить документы:

  • об инвалидности;
  • выписку из медицинского стационара;
  • справку о наступлении смерти.

В случае возникновения страховой ситуации при которой выплата должна составить 100 % следует учитывать сроки предоставления документов, так как это может быть причиной для отказа страховщиками в выплате компенсации.

Если страховой выплаты недостаточно для погашения ипотеки, остальную часть заемщик должен погасить самостоятельно.

В случае, когда страховая сумма больше размера долга, сначала погашается ипотека, а остатки денег перечисляются на счет заемщику или его законному представителю.

Возможен ли возврат страховки по ипотеке

Вы являетесь добросовестным плательщиком кредитного договора по ипотеке, дела у вас идут отлично, и вы можете погасить ипотеку досрочно. Как быть в этом случае со страховкой?

Возможен ли возврат денежных средств, потраченных на страхование.

Ответ – да. Но следует соблюсти некоторые нюансы. Например, чтобы запустить процесс возврата необходимо обратиться письменно в страховую компанию с просьбой разорвать договор страхования досрочно.

Заемщик имеет на это полное право, так как кредитные обязательства он выполнил и ему больше не нужна страховая защита.

Преимущества и недостатки

Страхование ипотеки имеет ряд преимуществ не только для банка, но и для заемщика.

Можно отметить следующие:

  • гарантия возврата кредита;
  • гарантия сохранить в собственности недвижимость при наступлении обстоятельств у заемщика, предусмотренных договором;
  • при гашении кредита до срока – возможность возврата страховки.

Из недостатков можно указать на:

  • дополнительные расходы для заемщика;
  • в случае отказа от страхования банк может отказать в оформлении кредитного договора;

В любом случае, при подписании договора ипотеки выбор всегда стоит за заемщиком. Поэтому до того, как подписывать его стоит взвесить все «за» и «против», чтобы этот шаг был правильным.

Банк ВТБ — финансовая организация, которой можно доверять. Лицензию на банковскую деятельность ВТБ получил в 2005 году, и время его работы говорит само за себя. Уже в 2007 году банк вошел в группу крупнейших финансовых организаций.

Страхование имущества физических и юридических лиц в компании ВТБ 24 — это одна из немногих составляющих услуг банка. Вместе с тем банком выполняется и страхование квартиры от ВТБ 24 с онлайн оформлением, что является удобным для многих клиентов.

Страхование бывает разным — имущественное, автомобильное, жизнь или здоровья, также сюда входят и путешествия. Но, в данной статье мы поговорим о страховании недвижимости в ВТБ24, также обсудим все нюансы имущественного типа страховки. Итак, как получить страховку недвижимости в ВТБ 24?

Получая кредит на приобретение недвижимости, вместе с этим вам ставят условие о заключении договора страхования. И именно «ВТБ», в ипотечном страховании является лидером, потому может обеспечить своим клиентам самую надежную защиту и в любой ситуации выплатить кредит. Так какие же случаи входят в страхование квартиры, недвижимости и дома при оформлении в ВТБ 24 онлайн:

— взрыв паровых котлов или бытового газа;

— пожар;

— разрушение или смерть от молнии;

— бедствия от стихии;

— повреждение водой;

— оседание и просадка грунтов;

— выход подпочвенных вод.

Еще входит падение обломков летательных объектов или их самих, а также любых иных предметов;

— наезд любого транспорта;

— не легитимные действия людей (третьих лиц).

Получить страховку на квартиру в ВТБ 24 онлайн можно быстро и легко через официальную страницу сайта расположенную по адресу vtbins_ru/individual/mortgage/. Тут вы найдете все, что вас интересует.

Условия страхования имущества физических и юридических лиц в компании ВТБ 24.

В договоре более тридцати пунктов обязательств вот некоторые из общих условий:

— Основные риски, при которых должно в обязательном порядке исполняться страхование, при заключении заемщиками договоров по операциям банковского кредита, банк определяет сам. При этом он ограничивает максимальный размер франшиз без условий по всем видам страхования.

— Действие страхового покрытия в случае наступления риска включает возмещение, которое подлежат страхованию в обязательном порядке.

— В прочих разделах страхового договора для физических и юридических лиц не должно быть выражений, опираясь на которые не покрывается обязательный к страхованию Банком риск.

— В страховом договоре должен отмечаться исключительный и четкий перечень условий и причин отказа в выплатах страхового возмещения страховщиком.

Это лишь часть условий, которые содержит договор страхования ВТБ Банка.

Что такое онлайн анкета от ВТБ24 на страхование недвижимости?

Онлайн — это значит в режиме 24 часа, каждый пользователь Интернета может оформить в компании ВТБ 24 страховку на имущество юридическому лицу и физическому. А это значит, что для подачи заявки вам не нужно идти или ехать в ближайшее отделение банка ВТБ, а просто перейти на официальную страницу сайта и произвести заполнение. Анкета в ВТБ 24 на страхование квартиры и недвижимости, которую и нужно заполнить размешена на сайте. Что же собой представляет анкета онлайн в ВТБ 24 на страхование дома и квартиры?

{{getInfoText()}}

На официальном сайте вы найдете несколько образцов для заполнения, которые необходимо будет скачать и ввести все требуемые данные. Именно поэтому заказать онлайн в компании ВТБ 24 страхование имущества и недвижимости легко, и просто. Банк ВТБ сделал все, чтобы страхование было доступным. На сегодня в банке доступны такие виды страхования, как:

«Лайф +». Страховая программа, предусматривающая покрытие риска смерти и полной или временной потери трудовой способности.

«Профи». Данная страховая программа также учитывает риск смерти, полной или временной потери трудовой способности заемщика, а также утраты работы.

Преимущества. Вы получите уверенность в том, что если придет случай страховки вашим поручителям и родственникам, не нужно будет платить за вас кредит. Ради этого стоит получить в ВТБ 24 онлайн страховку имущества физического лица. Хорошо и то, что всё связанное со страховкой на себя берет банк, и страховка действует не зависимо от возраста кредито-заемщика и рода его занятий. Также не влияет на нее состояние здоровья заемщика.

Оформить страховку имущества в компании ВТБ 24 по любой программе страхования можно непосредственно при взятии кредита или в любой другой момент действия договора по кредиту. И заемщику не нужно будет собирать дополнительных документов. Онлайн заявка в ВТБ 24 на страховку дома и квартиры происходит через менеджера-консультанта. Срок страховки равен действию договора по кредиту (при условии своевременных оплат по страховке).

Оплату по страховке можно производить в рассрочку, банк сделал это для удобства своих клиентов. Страховая сумма от пятидесяти тысяч до трех миллионов рублей устанавливается банком в отношении всех клиентов величиной остатка задолженности на дату начала срока страховки.

Страхование – услуга, с которой хотя бы однажды сталкивался каждый. Все, у кого есть автомобиль, знают, что для выезда на дороги нужно иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО, в поликлинике и больнице потребуют медицинскую страховку. Кроме того, страхуются договора ипотечного кредитования, займы и другие финансовые риски. Если нужно поехать за границу, страховка – обязательный момент, особенно если путешествие предполагает получение визы.

За страховым полисом удобно обращаться в ВТБ Страхование – это надежное предприятие, которое входит в финансовую группу ВТБ и работает на рынке России с 2000 года. Компания страхует жизнь, здоровье, движимое и недвижимое имущество, накопления, инвестиции. Получить больше информации о компании и услугах, которые она предоставляет, можно на официальном сайте проекта www.vtbins.ru.

Сайт

О проекте

Группа ВТБ занимается предоставлением страховых услуг вот уже 17 лет, с 2008 года существует бренд ВТБ Страхование. Финансовая организация работает с физическими и юридическими лицами, обеспечивая квалифицированную страховую защиту предприятиям, организациям и простым гражданам РФ. Среди постоянных клиентов компании – крупные предприятия обороны, добывающей, деревообрабатывающей, машиностроительной отрасли, строительные и энергетические компании, финансовые организации и др.

Сегодня – это крупнейшая страховая компания страны со сборами, превышающими 62 млрд. рублей. Ведущие позиции она занимает в сфере ипотечного и потребительского страхования. Среди других российских компаний с аналогичным направлением деятельности у ВТБ Страхования самый высокий рейтинг надежности (по мнению международного маркетингового агентства Standard&Poor’s и его российских коллег из «Эксперт РА» и Национального рейтингового агентства).

Организация представлена в регионах широко. На сегодня она имеет филиалы в 90 городах России – это более чем 250 точек продаж.

Договор страхования в ВТБ

Компания предоставляет услуги страхования:

  • от несчастного случая или болезни;
  • добровольного медицинского;
  • здоровья для путешественников и выезжающих за границу;
  • имущества;
  • гражданской и профответственности (ОСАГО, для владельцев опасных производств, перевозчиков);
  • здоровья и жизни военнослужащих и других лиц, связанных с армией, МВД, Противопожарной службой, сотрудников органов наркоконтроля и уголовно-исполнительной системы;
  • перестрахования;
  • другие.

ВТБ Страхование не продает полисы добровольного страхования жизни.

Сайт ВТБ Страхование

Все об услугах, страховых полисах и условиях их приобретения можно узнать, просто зайдя на официальный сайт компании. Он отличается функциональностью, наполнен важной информацией и удобен для использования.

Информация для клиентов

Страховой случай

Основная страница портала имеет привлекательный дизайн, компактная и содержит всю важную информацию, которая может понадобиться большинству посетителей. Сайт встречает большим динамичным баннером с актуальными предложениями, посвященными страхованию через интернет. Здесь же есть удобный калькулятор, чтобы рассчитать стоимость полиса и активный линк на оформление заявки.

По умолчанию перед гостями сайта ВТБ Страхование открывается страница для физлиц. Если посетитель – представитель компании или организации или относится в VIP-клиентам, ему следует перейти на соответствующие вкладки, ссылки на которые размещены в нижней части страницы.

Покупка полиса онлайн

Сверху – функциональное меню. Нужно купить полис онлайн? Достаточно обратиться к разделам меню Здоровье, Авто, Путешествия, Имущество, Жизнь.

Онлайн покупка полиса

Возможные услуги в любом разделе появляются в виде выпадающего списка при наведении курсором.

Страхование здоровья

Каждый страховой полис имеет свою страницу с вкладками, посвященными описанию, вопросам и ответам, списку документов для оформления и получения выплаты, а также приобретению онлайн. У посетителей страницы есть возможность детально рассчитать стоимость услуги на своих условиях, а также получить помощь оператора (ссылка в правой части экрана).

Прямоугольные кнопки под баннером предоставляют посетителю возможность воспользоваться популярными услугами быстро, без поиска по страницам ресурса. С главной страницы ВТБ Страхования можно активировать полис,

Активировать полис ВТБ страхование

внести оплату за него, а также срочно купить полис, если страховой случай уж наступил.

Платеж

На любой странице сайта посетитель, если ему что-то не понятно, может получить помощь, воспользовавшись формой обратной связи по ссылке «Напишите нам» или номером горячей линии, которые указаны в шапке.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *